车险怎么买最划算？太便宜的车险有哪些猫腻？
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每到买保险的时候，很多车主朋友就开始选择困难，除了必须买的，还有这么多种类、这么多标准，到底该怎么选择才好？不过买保险买的就是安心，花点心思了解保险准不吃亏，并且还可以省下一部分费用。
今天的分享共三个部分：
1、车险哪些需要买，哪些可以不买？
2、如何买到价格最便宜的车险？
3、便宜的车险有哪些猫腻？
现在正式开始，进入主题！
01
哪些需要买，哪些可以不买？
必买，不买违法系列
交强险
交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要的是如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣车，并处于双倍保费的处罚!
也就是发生事故以后赔付给对方的，你的车不管。有人员死亡的，最多赔付11万，人员受伤的，最多赔付1万，只是修车的话，最多赔付2000。
以现在的社会情况来看，无论哪种情况，交强险都完全不够赔付的，现在的车随便进个4s店修车都过2000了，伤人和死亡的更不用说，那点钱根本不够赔给家属的。超出赔付上限的钱都是要你自己出的。所以只买交强险是根本不够的！
强烈建议购买系列
第三者责任险
指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。
也就是发生事故以后也是赔给对方的，你可以理解为交强险的进一步补充，如果对方车辆和人员损失超过交强险的比例，这时候第三者责任险就派上用场了，比如你全责对方修车花了12000，交强险赔付2000.剩下的1w保险公司赔付只赔付80%，剩下的20%需要你自己承担。
买三者也有最高赔付比例，比如你买的是30万，那么保险公司最多赔付你30w的额度，比如人员受伤现在需要50万，那么保险公司只赔付30万，剩下的20万需要你自己承担。
建议这部分最低购买50万的保额，最好100万，为什么是100万，主要是应对万一撞了人的赔偿，现在撞了人的赔偿金非常的高，50万有点欠。
车损险
刚才说的都是对方车辆，那你的车的修车费怎么办？车损险就是负责出现事故以后你的车辆维修的。
发生事故后，对方车辆由前两种险就够赔付了，那么你自己的车辆需要修车的时候就用车损险，最低可以赔付85%，还有15%的修车费需要你自己承担。
如果不买这个，发生事故，不是对方全责，那么你自己的修车钱要你自己出，建议购买，原因明了，出一次事故的修车费就比你保险费贵多了。
不计免赔
办理不计免赔险后，在保险期间内办理车辆损失险，第三者责任险，车上人员责任险，合理费用可享受保险公司100%理赔。
刚才说到的保险公司还有部分是不给于赔付的，比如三者的20%，车损的15%，如果你买了不计免赔，那么这些本来需要你自己承担的费用保险公司也会给你赔付，不需要你自己出钱。这就是不计免赔的作用。
车上人员责任险
车上人员受伤的赔付，还是买上吧，反正也没多少钱，几十块。
不建议购买系列
车身划痕险
使用这个险去修复划痕，算你出险一次，第二年保费相应上涨，不划算，还不如自己去修车店处理下。
自燃险
由于车辆自身原因导致燃烧的（被别人放火烧的不赔），新车自燃概率低且在质保期内，不需要花这个钱。
玻璃单独破损险
注意了哦，单独破损险，就是比如你在高速上仅挡风被石头砸了，可以赔，注意不保天窗，后视镜。
涉水险
这个视你所在城市被水淹的概率情况而定。
车辆在水里被泡了导致的车辆需要的维修费可以赔付，注意你车进水了以后不要再次打火，再次打火以后保险公司不负责赔偿，认为是你操作不当导致，拒赔！
盗抢险
容易被盗的车辆建议买。
如果你天天停车在治安混乱的路边，建议买。全车被盗才赔，如果你只是车轮，后视镜被盗，不赔！当然啦，小区安全过硬车库停车，那就放心不用买。
02
如何买到最便宜的车险？
首先，大家需要知道：如果车型、险种确定，那么车险的价格就是恒定的。因为车险价格是保监会制定的，任何保险公司都需要按照这套价格体系执行。而之所以价格有差别，主要在于折扣不同。
这就像对于一辆车而言，其指导价是恒定的。但是不同4S店有着不同的折扣，所以，车价才会千差万别。
所以，我们需要先确定自己的想要购买的险种、以及每个险种的额度（比如车损、三者、车上人员等等），再去不同的购买渠道比较价格。如果不首先明确险种极其额度，那么自然就无法比较，也给了很多骗子可乘之机，在险种与额度上做文章，给出一个看似低价、实际比较坑的价格，诱导消费者上当。
网上有很多车险计算器，可以轻松得出在没有优惠的情况下的车险总额。有了这个，我们在根据同样的险种和额度，去多方比价即可。现在投保渠道很多，4S、电话、淘宝，等等。即便是不同4S之间，给出的优惠也是不同的。
有些4S店虽然折扣不高，但是可以赠送保养费用、喷漆等等，这个就需要大家货比三家，选出最适合自己的了。
这就有点儿像买车，我们只有先确定具体车型、配置级别、以及选装和加装，再去进行比价，才有意义。如果前提条件不明确，盲目比价，有可能最后买到的只是低配车。
还有一点值得注意：如果连续一定时间不出险，那么保险会有大幅折扣。如果出险次数多、额度大，那么保费也有可能大幅度上浮。这个需要在购买保险时，与销售人员明确清楚：哪些折扣是你本就应该享有的，哪些折扣是销售渠道给您的，才好进行比价。
03
便宜车险有哪些猫腻？
每个人都想要便宜的保险，但是又怕便宜的不靠谱。那么，看似便宜的保险，猫腻在哪？其实，便宜保险的猫腻主要集中在两个部分：上保险时的猫腻，和保险赔付时的猫腻。
上保险时的猫腻，主要就在于险种选择、与险种额度上。即便是购买全险（把所有商业险都买上），也会赔付额度的差异。这主要集中在：第三者责任险赔付额度，是50万、还是200万；玻璃险是进口玻璃还是国产玻璃；车上人员购买几份；车身划痕的赔付额度，等等。
还有一种猫腻，是车辆损失险的额度。一般来说，车损险费用为车辆实际价值的1.2%，而我们也都是按照车辆的实际价值（每月折旧0.6%、每年折旧7.2%）来购买车损险的。也就是说，一辆10万元的新车、开了3年，我们最高可以购买7.99万元额度的车损，价格是大概是960元。
但是有些骗子却会按照更低的额度投保。乍看车损险变成了240元，实际赔付额度却只有2万元。
另一方面就是理赔时的猫腻了。一些小的保险公司之所以便宜，主要是因为其折扣高、返利高。那这种高折扣高返利的代价，无疑就是出险慢、出险手续复杂、理赔项目缩水、能不赔就不赔，赔起来不痛快。当然，不能直赔、需要先行垫付修车费，也是其中之一。
还有一些保险公司会指定定损单位、维修单位，使你不能在4S定损修理。这就导致了在维修时存在猫腻：定损时不以维护客户利益出发，定损额度低；维修时以次充好、以修代换，从而和维修单位一起坑骗被保险人财产等。
正是因为有各种原因，使得一些服务不佳的保险公司需要用低价吸引人。但不要以为它们是薄利多销，虽然保险价格低，但是羊毛出在羊身上，出险的时候，你得到的也少。
所以，最后还是建议大家购买大保险公司的保险，而比价，也要在各大保险公司之间进行比价。
转载：薄荷保
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