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有必要买重疾险吗?

nalinengmaidao2023-09-22好物测评216
原标题:有必要买重疾险吗?一、为什么要配置重疾险

原标题:有必要买重疾险吗?

一、为什么要配置重疾险

在开聊之前,咱们首先明确一点:为什么要买重疾险?

很多人会说:为了弥补重疾期间的工作收入。为了贴补不被报销的医疗费或者是异地看病的一系列费用。

这些其实都是结果,是最终咱们要靠重疾险达成什么样的结果,并不是原因。

原因是什么呢?「是因为咱们有可能得重疾,可能得癌症。在得癌症后,可能会产生一大笔开支,只能靠重疾险来贴补。这才是买重疾险的原因。」

那么这个原因成立吗?咱们看下国家癌症中心发布发布的2022年全国癌症报告。

可以看到,「在2022年,我国平均每天有超过 1 万人被诊断为新发癌症,有将近6600人因癌症死亡」。肺癌、结直肠癌、胃癌、肝癌和女性乳腺癌是5种常见癌症,占新发病例总数的57.4%,其中「肺癌是第一大高发病症」

注意哦,这是仅仅一年的。看起来,癌症还是比较高发的,但是好像也可能会有漏网之鱼?

其实,可以「着重看一下城市和农村的对比」。而城市之所以患病率比农村高,我觉得一方面在于农村空气环境更好,压力更低。另一方面在于城市人群可能会有定期体检,而农村有这类意识的人相对较少。

并且,除了北上广这三大一线城市外,其他的城市不管是县城,是二三四线小城市,还是省会,漏诊率还是蛮高的。而很多人发现后即中晚期的原因就在这里。

二、为什么最高发的是肺癌

咱们在报告中也看到了,「肺癌是第一大高发病种」。为什么呢?

咱们要先理解一件事情:「和外界接触最多的是最容易受损伤的」,而一旦受损伤,这里的抵抗力就会变低,也更容易得病。而受伤后,细胞要去进行修复,受伤次数多了,可能某一次细胞不受控制的增值修复,就变成了癌症。

「咱们人体和外界接触最多的除了皮肤外,就是呼吸系统(从口鼻进入到肺)和消化系统(从口进入到胃、小肠、大肠)」

这两套系统中,「消化系统是相对好一些,如果遇到一些病菌或脏东西,咱们会排泄出去,也就是有进有出」。而「呼吸系统则不太一样,如果呼吸进一些废气、有毒气体,可能并不容易将其排出,而是在肺内慢慢积淀」

这也就是为什么肺癌高发的原因,引诱肺癌发病的方式有多种多样,吸烟(包括二手烟、三手烟、油烟)、接触石棉、空气污染等等,但是这些东西可能很大一部分只会在肺内积淀。

而随着 22 年,疫情全面放开,大部分人都阳过一次,有的阳过好几次。「一旦阳过,肺部被攻击过,那得肺癌的概率就又会升高」

而且,疫情过后,很多人都有了肺结节。而肺结节有一定可能性会发展为肺癌,所以「如果有了肺结节,一定要定期复查」

三、都有必要买重疾吗

看完上面的内容后,咱们觉得重疾确实有必要买。但是是所有人都必须买重疾吗?

首先重疾险主要的用途是用来弥补一些财务损失,其次重疾险要想赔付必须确诊合同上的疾病。

先说结论,「小朋友和青中年适合购买,老年人视情况决定是否购买」

小朋友是因为一旦生病,父母必定有一方要请假陪护,有些时候可能还需要去北上广深就医。而青中年则是因为身上肩负着家庭责任,如果他一旦倒下了,整个家庭可能就垮了。

「那对于老年人,是否有必要购买重疾呢?主要看老年人的身体如何。」

如果已经很羸弱了,很多检查不适合做,这种情况下就没必要买了。因为重疾险咱们买了都是为了能赔付(虽然希望每个人都不得病),而老年人如果不适合做检查的话,根本就无法通过检查来确诊是否罹患重疾。

当然,「不管是买不买重疾,一定要记住一点:定期去做癌症早筛」。癌症属于早发现、早治疗。并且早期治疗,花费少、治愈率高、康复快。

四、怎么买重疾更好

咱们可能经常看到「重疾险的各种责任:保终身、带轻中症、多次赔、身故赔」

责任覆盖稍微多一点,保费就直线上升。想要保费少,那责任可能就少很多。那「重疾险中,这些责任都是必须的吗?」

其实,还要看自己的需求。

比如:附带保终身 + 身故赔的重疾险,是百分百必赔的,所以会贵上很多。而限期单次赔的,因为赔付概率可能会较低,所以保费也会便宜很多。

那怎么买呢?首先,不管买什么类型的重疾险,「一定要附带上轻中症赔付」。具体原因咱们一会说。

如果「预算不高的情况下,可以买限期的」,单次赔、多次赔都可以。

如果「预算充足的情况下,可以买保终身 + 身故赔的」,因为百分百赔付,并且价格也能接受的话,相当于钱最后百分百能回来的。

那为什么一定要轻中症赔付呢?咱们要考虑一个问题,「买重疾险仅仅是为了赔付吗」?其实买重疾,更多的是对咱们身体健康的一种担忧。

既然担忧,「那么咱们需要定期去做癌症早筛,因为如果早期就发现了,治疗费用少,治愈率高,并且还能获得一笔轻中症赔付,还能豁免后期的保费。」

如果是晚期才发现,虽然一次性能赔付一大笔钱,但是这些钱可能大部分都要去补家里的窟窿,也剩不下多少钱。

所以,「买重疾险量力而行,做好定期筛查」。咱们的目标就是冲着轻中症赔付,不仅可以获得重疾赔付,还能活的更久,活的更好。