支付宝保险靠谱吗？除了好医保，还有这5款超值得买！（2022年支付宝41款医疗险全新测评）
2022年支付宝最全的医疗险测评终于更新了！
这次测评，我们扒了支付宝保险中的41款医疗险，涵盖了百万医疗险、防癌医疗险、门诊险和小额住院医疗险；
另外，文章还分析了支付宝中高血压、糖尿病、结节、肝炎等慢性病人群的专属医疗险产品！
前段时间，我们也专门测评了支付宝上的全部重疾险、年金险产品，
感兴趣的朋友可以点击以下链接查看~
深蓝保：支付宝上的重疾险靠谱吗？详细测评24款重疾险，值得买的就2款！
深蓝大师兄：支付宝的年金险值得入手吗？10款年金保险全测评，建议你这么买！
打算再支付宝上买医疗险的朋友，千万不要错过这篇文章！
耗时半个月，我们测评了支付宝上41款医疗险，保证大家看完这篇文章一定会收获满满！
话不多说，下面就是本篇文章测评的所有产品，快看看有没有你感兴趣的那一款！
在这篇文章中，除了测评这41款产品之外，我们还会将六七年的保险测评经验倾囊相授，跟大家讲清楚「真正优秀的医疗险，应该是什么样子的」！
一、【支付宝·百万医疗险篇】
在所有医疗险中，百万医疗险可谓是「老大」级别的存在：
它的保额非常高，一年住院保额就有200万-400万，足以覆盖大病的治疗费用；
保障范围广，报销比例高，扣完1万免赔额后基本都能100%报销，对于大病患者来说能省不少钱；
同时百万医疗险的保费也不贵，比如30岁人群投保，一年保费大概在二三百左右，性价比很高。
那么，对于支付宝上几十款百万医疗险，哪些产品值得选择呢？
在正式开始测评之前，我们打算先给大家讲讲百万医疗险的测评标准——
这个标准凝结了我们过往六七年测评产品的经验沉淀，大家对照这套标准，就能搞清楚什么样的百万医疗险才是一款真正值得买的好产品！
1、百万医疗险的测评标准
其实，百万医疗险的挑选并不复杂，大家主要关注以下几个重点就好：
● 保障内容要全：除住院保障外，特殊门诊（透析、5种肿瘤疗法、抗排异）、门诊手术、外购药、住院前后门急诊、质子重离子，一样都不能少。
● 续保条件要好：不管是身体变差还是产品停售，都不会影响来年续保。
● 有增值服务更佳：常见的是就医绿通、费用直付/垫付，前者能快速办理入院、安排手术，后者能提前帮忙支付住院医疗费，非常便利。
为了方便大家理解，我们索性把「百万医疗险测评标准」做成了一个表格：
我们将百万医疗险的每个测评维度，都分为高配、标配和低配三类。
其中的「标配」，就是目前市面上大多数百万医疗险的形态；
「低配」则是比标配更差的情况，基本会存在不保外购药、报销比例低的情况，不值得考虑；
「高配」则是百万医疗险中的「尖子生」，「标配」有的它都有，而且还表现突出！
为了方便大家理解，我们以续保条件为例：
「标配」产品通常只保1年，到期后续保需要重新申请，只有通过保险公司的审核才能成功续保；
而「高配」则能免审核直接续保，也就是说，保障到期后不管健康状况是否变差，或者产品已经停售下架，还可以继续买，就不用担心医疗保障会中断。
这套百万医疗险测评标准，适用于线上和线下卖的所有产品，大家感兴趣的可以收藏起来，如果有不明白的地方，欢迎随时提出。
那如果将这套测评标准放在支付宝的22款百万医疗险身上，会得出什么样的结果呢？
我们也做了详细的测评，大家接着往下看！
2、支付宝的百万医疗险，这么选就对了
为了更方便测评对比支付宝21款百万医疗险，我们将对比测评结果都呈现在表格中，其中：
● 优势项：黄底红字
● 劣势项：绿底灰字
感兴趣的朋友可以点开大图查看：
不过，考虑到这张测评表格对于新手朋友来说可能不太友好，
我们索性将以上产品按照推荐星级进行分类，统一汇总到了下面这张表格中，
其中5星为最推荐的产品，而其余产品都存在明显短板，大家可以避开。
可以看到，除了孝顺保、尊享e生（特需版）和住院医疗基础版不推荐之外，
其余16款产品都能达到标配的3星水准，最后只有2款能保长期的好医保冲进了5星「高配」行列！
那接下来，我们就来详细聊聊这两款产品~
好医保长期医疗险（6年）：6年共享1万免赔额
【推荐星级】★★★★★
「好医保」作为支付宝保险中的「头牌」，可谓是全能型选手！
首先，保障非常全面，除了基本的住院保障外，重疾津贴、质子重离子、外购药、就医绿通等保障，一个都没落下。
其次，报销很方便，保险公司能直付外购药、提前垫付住院医疗费；
而且，产品的免赔额设置也特别友好，6年保障期内的免赔额只有1万，远低于同类型产品，这也说明我们能报销的钱会更多。
另外，产品的续保条件也非常亮眼，看起来只能保障6年，
但6年保障到期后，续保是不需要重新审核的；即便6年后产品下架不卖了，咱们也可以免健康告知续保到新的产品上。
总之，好医保（6年）这款产品保障齐全，续保条件好，建议身体状况不错、年龄不是太大的朋友优先考虑。
好医保长期医疗险（20年）：提供20年稳定保障
【推荐星级】★★★★★
好医保长期医疗（20年），相当于好医保（6年）的「加长版」，
对于想为爸妈投保百万医疗险的朋友来说，这款产品可谓是高性价比首选，
因为好医保（20年）可以提供长达20年的稳定保障，投保后20年里，
就算父母身体变差、年龄超出承保范围、产品停售下架，都不会影响续保；
如果20年后产品停售了，也可以帮爸妈免审核续保到新的产品上。
不过，好医保（20年）的外购药最高只能报销90%，
但总体来看，这一点对保障的整体影响并不大，大家不用过于纠结。
除了这两款五星级产品之外，支付宝中还有一些中高端百万医疗险，
比如平安颐享高端医疗、平安安康特需医疗险、安联医疗特需版等等，
这些产品可以报销在二级及以上公立医院特需部/vip产生的住院医疗费，
对于看重就医体验的朋友可以考虑这些产品。
但是，这些中高端百万医疗险都只能保障1年，来年续保都需要重新审核，
所以，为了稳定长期的医疗保障，我们建议大家还是把挑选重点放在产品保障内容是否全面、续保条件是否宽松这两点上。
二、【支付宝·慢病人群百万医疗险篇】
百万医疗险，保障很齐全，但健康告知都非常严格，
基本都会问到是否存在住院/服药/手术史、有无三高、糖尿病、结节、肝炎等慢性疾病，
这就会将很多身体不太健康的朋友拒之门外。
幸运的是，支付宝上除了上述测评的21款百万医疗险之外，
也针对一些慢病人群开发了投保门槛更加宽松的百万医疗险，
比如下面5款产品，对存在甲状腺结节、糖尿病、三高朋友就比较友好，
我们同样也把产品的具体保障整理出来，根据上面的测评标准做了标记：
● 优势项：黄底红字
● 劣势项：绿底灰字
感兴趣的朋友可以点开大图查看：
从保障上来看，护甲一方、糖御小宝、心脑易保三款产品保障很不错，
保障也很全面，如外购药、特殊门诊、门诊手术、医疗费用垫付等保障都有；
虽然都是保障1年，且1年后续保需要重新审核，但《投保须知》中有提到不因健康变化和理赔情况拒绝承保这一点，相比之下要比同类型的一年期产品要宽松很多。
接下来，我们就结合投保条件、保障两个方面，给大家一些投保建议：
● 1-3级甲状腺结节：首选护甲一方，保障全面，一年内甲功正常、不存在甲减及并发症即可投保；要是不能满足，可尝试平安的两款产品。
● 2型糖尿病：首选糖御小保，保障齐全，但需提供近3次测量的平均空腹血糖以及最近一次糖化血红蛋白检查结果；若无法满足，可考虑平安·三高结节版，不存在并发症就能买。
● 1-2级高血压：首选心脑易保，不服药情况下，收缩压≤180mmHg，舒张压≤110mmHg，产品可直接承保，且能报销外购药、质子重离子医疗。
如果大家想了解这几款产品的具体核保条件，可以在评论区提问，
我们对这几款产品都做了详细的核保，随时可以为大家解答！
不过，我们也想提醒大家一句：
和普通的百万医疗险相比，这几款产品除了特定人群核保宽松之外，在报销比例、保障内容和保费上其实并没有占太多优势；
更何况，结节、三高、糖尿病，都是非常常见的疾病，市面上也有很多保障全面、性价比高且投保宽松的普通百万医疗险产品可以买。
如果大家确实拿不准自己的情况能不能买百万医疗险，欢迎在评论区留言~
三、【支付宝·防癌医疗险篇】
和百万医疗险不同，防癌医疗险只能报销因治疗癌症产生的住院医疗费；
但是，防癌医疗险的投保门槛要比百万医疗险宽松得多，
适合年纪太大，或者有心脑血管疾病、三高、乙肝等疾病买不了百万医疗险的朋友考虑。
为了方便大家更好地对比两者的区别，我们特意整理了一个对比表格：
可以看到，防癌医疗险的报销门槛也比百万医疗险低得多，可以0免赔100%报销，
而且有些产品还能直接保障一辈子，保费也比百万医疗险便宜不少。
那么防癌医疗险该如何挑选呢？对此，我们同样有一套详细的专业测评标准。
1、防癌医疗险测评标准
防癌医疗险的保障内容和百万医疗险大同小异，我们同样将防癌医疗险也分为三种配置：
「标配」就是大多数防癌医疗险的形态，买一年保一年， 能保癌症和原位癌、特殊门诊能报5种肿瘤疗法，对于一般人来说基本都够用了。
「高配」则在标配的基础上做了升级，不但多了外购药保障，特殊门诊还额外多了肾透析、器官移植抗排异等治疗手段；最为重要的是，高配的防癌医疗险能直接保一辈子，即便产品停售，也不用担心保障从此中断。
至于「低配」，保障上普遍缺胳膊少腿，比如不能保原位癌、不能100%报销，大家如果看到这样的产品，务必第一时间避开。
2、支付宝上的防癌医疗险，应该这么选
我们筛选了支付宝上的10款防癌医疗险，并把它们的保障内容整理如下：
关于防癌医疗险，我们在挑选时，只需看最重要的3点即可：
一是看癌症医疗保障，是否能保「癌症＋原位癌」，只有两者都保才值得选，
所以众安病无忧、300万0免赔和孝心保三款产品可以排除在外了。
二是要看有无包含外购药，像平安抗癌卫士就缺少外购药保障，
如果要用到昂贵的进口抗癌药，保险是报不了的，可以直接pass！
三是要看续保条件，大家最好优先考虑保证续保的产品，
因此卓越无忧、平安抗癌卫士2022、爱爸妈、孝欣保也可以排除掉了。
剩下的好医保防癌医疗险、平安终身防癌医疗险，都能终身保证续保，
即便中途出过险或者产品下架不卖了，也能正常续保，不用担心保障中断；
然而！和好医保相比，平安这款产品少了质子重离子、门诊手术这两项保障，
而且仅限于外购药直付，不能提前垫付住院医疗费用，落了下风。
因此，想买防癌医疗险的朋友，我们建议可以直接看好医保终身防癌医疗险。
高配防癌医疗险推荐：好医保终身防癌医疗险
【推荐星级】★★★★★
「好医保」是支付宝保险的大IP，防癌医疗险也同样没让大家失望！
第一，保障全面，外购药、质子重离子、特殊门诊、门诊手术一样都没落下。
第二，续保条件极好，能直接保障一辈子，投保之后就不用担心因为产品停售、发生过理赔，来年就买不到新产品了。
第三，支持外购药直付，用药体验好，到指定药店买外购药，保险公司能直付药品费，不用自己申请赔付。
但是，在住院报销方面，大家也有一点要注意：
好医保防癌医疗险对于57所指定医院就诊的住院医疗费能100%报销，
如果是到其他二级及以上公立医院就医，就只能报销90%的住院医疗费了。
这里也要再提醒一下大家：
防癌医疗险只能保障癌症，若是因非癌症的疾病住院产生的医疗费，它是不能报销的；
所以，对于身体比较健康、年龄也不大的朋友，最好还是优先考虑保障更全面的百万医疗险。
四、【支付宝·小额医疗险篇】
小额医疗险，通常可以用来报销小病小痛的医疗费用，
一般有门诊险和小额住院医疗险两类，保额基本都在1-2万，
这两者的区别我们也做了个表格帮大家区别：
可以看到，这两者的保障内容都比较简单。
像门诊险，可以报销日常小病看门诊的治疗费用，比如感冒发烧、急性肠胃炎这些不需要住院、门诊开药吊水就能好的小毛病，就可以用门诊险来报销看病费用。
而小额住院医疗险，就能报销小病住院的花费，比如肺炎、急性阑尾炎这些住院花费一般不会超过1万的情况，百万医疗险报不了，小额住院医疗险就能派上用场。
总的来说，这两类医疗险更适合体质弱、经常生小病、每年看医生次数比较多的人群考虑，比如抵抗力不强的小孩子、老年人。
1、报销小病小痛，支付宝这些门诊险很不错
既然是门诊险，那我们就要重点关注产品的门诊医疗保障。
● 保额：疾病门诊通常有2000-5000元的保额，若是疾病+意外门诊，保额通常达到1万。
● 门诊报销条件：报销范围不限社保＞社保内+自费药＞仅社保内，报销比例也是越高越好。
● 免赔额：一般为100元一次，可优先考虑0免赔的产品。
● 单次/单日限额：多数门诊险的单日/单次免赔额为300-500元。
目前，支付宝上保障相对比较全面的门诊险有4款，我们把它们的保障详情都整理出来了：
一般来说，大多数门诊险都只能报销社保内的医疗费，而社保外的费用只能自己承担，
表格中的好医保门诊险、关爱保少儿门诊险和华泰少儿门急诊住院医疗险就是如此。
相较之下，既能报销社保内医疗费、又能报销社保外自费药的未来星则更胜一筹。
支付宝门诊险推荐：未来星少儿门急诊住院医疗险
【推荐星级】★★★★★
未来星是国泰产险承保的门诊险，报销条件非常优秀：
不管是因为生病还是意外受伤需要到门急诊就医，社保内的费用都能100%报销，
如果用到了社保外的自费药，未来星也能报销30%。
不过，每次疾病看门诊需要先扣掉100元免赔额后才能报销，最高能报1万；
若是意外受伤到门急诊治疗，则没有免赔额，最高能报销2万。
另外，未来星还有疾病和意外的住院医疗保额，能报销孩子小病小痛的住院医疗费，
而且报销比例也高于表中的其他几款产品，有需要的家长可以优先考虑未来星。
2、支付宝上的小额住院医疗险
小额住院医疗险主要针对的是住院报销，大家在挑选的时候可以着重关注下面三点：
● 报销范围/比例：报销范围上，不限社保＞社保内（含自费药）＞仅限社保内；报销比例则是越高越好。
● 免赔额：优先考虑免赔额较低的产品，最好是0免赔。
● 免责医院：有些产品会对部分医院除外，比如不保北京平谷区等医院，若是正好生活在免责区域，可以考虑换成其他产品。
目前，支付宝保险中只有1款小额住院医疗险：华泰财险的0免赔住院医疗险。
从保障上看这是一款不错的产品，不管是因疾病还是意外导致住院，这款产品都能100%报销住院期间产生的社保内+自费药的花费；
但对于中老年人来说保费比较贵，比如50岁人群投保，一年最低要508元，60岁人群最低要700元，这个价格还是挺高的。
为了测评过程的公平、公正，我们邀请三款当下市面上畅销的3款小额住院医疗险参赛：
根据前面说到的三条挑选策略，大家可以优先看看疾病住院不限社保报销的两款产品。
下面我们来详细看看小医仙2号和众安住院保2022。
小医仙2号：报销条件好，价格便宜
适合人群：0-4岁宝宝、50岁以上人群
小医仙2号报销范围比较广，疾病住院没有社保限制，最高能报80%；
4岁及以上人群都没有免赔额，报销门槛比较低。
除了住院保障外，每年还有1万意外疾病和意外住院保额，社保内费用能100%报销。
不过，这款产品对于北京平谷区、密云县内所有医院都不能保。
总的来说，如果50岁以上老人，想购买报销条件更好、价格更便宜的小额住院医疗险产品，那小医仙2号就是不错的选择。
众安住院保2022：不限社保80%报销
适合人群：5-35岁的朋友
众安住院保2022的报销条件同样很优秀，疾病或意外住院都不限社保80%报销；
而且报销门槛很低，没有免赔额，说明能报销到手的钱更多。
但要注意的是，产品对部分疾病报销有限制，比如痔疮、结节、息肉等只能报20%，脊椎疾病则是完全不赔的。
另外，众安住院保2022对于北京平谷区、天津滨海区等医院产生的费用也是不能报销的。
所以，年龄在5-35岁的朋友，可以考虑这款产品，一年保费才200多，性价比很高。
好了，本期的支付宝医疗险产品测评到这里就全部结束了！
同时，我们也帮大家把本篇测评中所有值得买的产品都做了一个汇总，
而且，每款产品的推荐等级和推荐理由也做了精华总结！
干货十足，大家一定要记得收藏起来哦！
其中5星推荐的产品，是测评下来最值得买的产品；
至于4星的产品嘛，保障虽好，但续保上略有欠缺，大家也可以留意一下。
至于没有上榜的支付宝医疗险产品，大家切记要谨慎投保，不然很容易掉坑里！
如果大家还有拿不准的地方，或者有疑惑，欢迎随时跟我们沟通，
只要我们看到了，就会第一时间给大家答复！
五、常见问题答疑
现在越来越多人选择在支付宝上买保险，因为方便、价格透明，还不用跟线下代理人打交道。不过，也有一些朋友对这种购险渠道存在疑问，比如：
1、在支付宝买的保险，出险了要怎么理赔？
在支付宝买的保险，出险了也同样可以在支付宝上申请理赔。
这里我们以好医保长期医疗险为例，为大家展示一下理赔的步骤：
① 在支付宝【蚂蚁保】中找到【全部保单】
② 找到【好医保长期医疗险】，点击【申请理赔】
③ 【智能填写】和【自助填写】二选一，这里展示的是自助填写
④ 按页面要求如实填写此次就医情况并提交相关资料
如果大家有不清楚的地方，也可以直接打电话找保险公司的人工客服，或者也可以直接找我们帮你解答。
2、支付宝买保险靠谱吗？
支付宝不生产保险，支付宝只是保险的搬运工。
换句话说，我们虽然是在支付宝上买的保险，但实际上是和背后的保险公司签的保险合同，
我们在下单后所收到的电子保单，和纸质保单是具有同等法律效力的。
比如我们买了好医保·长期医疗（6年），其实是和人保健康签了合同，也是人保健康在为我们提供服务。
六、写在最后
有些人在买医疗险时，认为反正都是报销医疗费，随便买买就算了；
也有些人干脆一分钱一分货，直接冲着贵的买。
其实，不管是哪种医疗险，适合自己的才是最好的；
而且，在买的时候，切记要留意免赔额、报销范围、续保条件之类的细节。
最后的最后，我们还想给大家提个醒：
医疗险只能报销医疗费，如果想要全方位的保障，可不能少了意外险、重疾险和定期寿险啊！
如果大家想要进一步了解医疗险、意外险、重疾险和定期寿险，
我们也整理了过往的一些精华干货，感兴趣的朋友们可以打开链接来看呀！
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