重疾险买哪款最好？最新消费型重疾险挑选手册

最近重疾险市场发生了不少变化，很多之前推荐的高性价比产品，保险公司都做了调整。

比如说，健康保 2.0 取消了保到 70 岁选项，达尔文超越者必须附加身故…

后续的新品，超级玛丽 2020 不能选择交 30 年、保 70 岁，康惠保 2020、达尔文 2 号保到 70 岁也必须附加身故…

深蓝君隐约感觉到，重疾险的价格已经没多少下调空间了。

为了帮大家找到最适合的产品，我计划每个月都整理最新的挑选清单。事不宜迟，我们来看看 12 月的推荐产品。

一、经济实用型，哪些值得买？

对于大多数家庭而言，去掉各种生活开支、房贷车贷，能够用来买保险的钱，可能并不多。

这类经济实用型的重疾险，重点关注眼下几十年的保障，而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好，那么可以看下这 5 款产品：

下面我们逐款来点评一下：

1、瑞泰瑞盈：最低成本的解决方案

对成年人来说，如果预算不多的话，瑞盈是非常值得考虑的一款。

以 30 岁女性 50 万保额为例，选择交到 60 岁，保到 60 岁，每年只需 1680 元。如果不附加轻症，每年 1465 元就搞定了，相信人人都买得起。

而且这款产品的投保门槛比较低，不但健康告知宽松，而且不问职业和 BMI，51-70 岁还能买到 20 万保额。

无论是年轻人给自己买，还是给父母买，都值得重点考虑。

2、康惠保旗舰版：最经典的消费型重疾

康惠保系列一直都很经典，现在很多新品都有康惠保旗舰版的影子。从保障上来说，康惠保旗舰版是够用的：

轻症：35种，赔30%

中症：20种，赔50%

重疾：100种，赔100%

如果你想花最少的钱，重点保障人生最重要的几十年，那么这款产品选择30 年缴费、保到 70 岁，它的价格是最低的。

另外之前的老版康惠保，如果只选择纯重疾保障，会比康惠保旗舰版还便宜 20%，也很值得考虑。

3、康瑞保：前 10 年多赔 30%

瑞华康瑞保 在保障上，要比康惠保旗舰版稍微好一点，但价格也贵了些。

最大的亮点是：

前 10 年多赔 30 %：如果在 40 岁前投保，前 10 年罹患重疾可以多赔 30%。例如买 50 万保额，这种情况可以赔 65 万。

原位癌多次赔付：如果前后两次原位癌，发生在不同器官，而且间隔 1 年，就可以再次赔付，最多赔 3 次。

虽然这款产品在赔付轻症/中症后，现金价值会降为 0，但我觉得不算是缺点，我买重疾险不太关注 现金价值。

另外，如果你关注心血管保障的话，可以考虑海保芯爱，心血管保障方面比较全面，不过价格也会稍微贵一点。

4、妈咪保贝：综合素质最高的儿童重疾

妈咪保贝这款产品不是最便宜的，但是却非常有特色：

儿童高发重疾齐全：对于大多数儿童高发重疾，都能双倍赔付，是目前儿童重疾险里面最全的。

保障灵活：除了能附加重疾二次赔付，保障时间能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

另外，这款产品只要没有申请过理赔，就可以免健康告知，续保复星联合的其它重疾险。

如果你想花最少的钱给孩子买保险，但是又担心万一孩子得个什么病，以后没办法续保新保险，那么妈咪保贝就非常适合你。

性价比差不多的产品，还有瑞泰人寿的晴天保保，它最大的特点是保额可以增长。

5、国华成人及儿童重疾：最便宜的儿童重疾

国华成人及儿童重疾的价格非常便宜，两百多块就能给孩子买 50 万的保额，少去外面吃一顿饭就能省出来了。

虽然这款产品只保重疾和轻症，轻症赔付的比例也不高，但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保，这款产品都值得一看。

二、中端配置型，这 3 款最实惠

买保险不一定要追求最便宜，所谓的性价比，肯定是先看保障，再看价格。如果经济适用型不能满足你的需求，可以考虑保障更好的中端产品。

1、达尔文 2 号：一份价钱，两份保障

重疾险最大的作用是，补偿患病期间无法工作的收入损失，因此 60 岁退休前需要重点保障。

达尔文 2 号 最大的优势是：60 岁前罹患重疾，能多赔 50%。如果买 50 万保额，就能多赔 25 万，相当于花一份价钱，获得两份保障。

这份额外的保障值多少钱？

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例，25 万保额，交到 60 岁，保到 60 岁，每年需要 920 元。而达尔文 2 号并没有比其他产品贵多少…

另外，这款产品的轻/中症赔付比例高，可附加癌症二次赔付、身故赔保额等责任，而且核保也很宽松。

要说缺点的话，这款产品想保到 70 岁，必须附加身故责任才行，所以保费预算得多留一些。在保终身和保身故时，性价比也不如前行无忧。

不过瑕不掩瑜，我仍然觉得达尔文 2 号是目前综合素质最高的消费型重疾险。

2、康惠保、超级玛丽：高性价比双胞胎

虽然这两款产品不是同一家公司的，不过它们实在长得太像了。两者的区别是：

康惠保 2020：轻症、中症赔付比例更高；罹患轻中症后，重疾保额还能涨 25%。

超级玛丽 2020：前 15 年得重疾，多赔 50 %，而康惠保 2020 是前 10 年多赔 50%，第 11-15 年多赔 35%。

除此之外，超级玛丽还能保障良性肿瘤，像女性非常常见的乳腺纤维瘤等，都能获得理赔。

不过重疾险主要还是保障我们难以承受的风险，良性肿瘤的治疗费用并不高，这项保障也不是必须的。

总的来说，康惠保 2020 和超级玛丽 2020 各有千秋，不能买达尔文 2 号的话，可以试试这两款。

三、高端旗舰型，就要保障好

买保险是丰俭由人的事情，对于有更高需求的朋友，高端旗舰型是重疾险的顶配版了。

这类产品最大的特点是重疾多次赔付，比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万，如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万，让人更有安全感。

1、光大嘉多保：大品牌也有高性价比

作为央企光大集团的子公司，光大永明人寿的实力无需多疑。今年以来，光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。

嘉多保作为一款多次赔付产品，重疾最多可以赔 6 次，还能附加癌症 3 次赔付，绝对是够用了。

而且在投保前 10 年，如果罹患重疾，可以多赔 20%，也就是买 50 万可以赔 60 万。

如果你既想保障好，又觉得买大品牌更放心，建议重点考虑光大嘉多保。

2、百年超倍保：前 15 年额外赔

百年人寿的品牌比不上光大永明，不过产品一向都做得不错。

相比于光大嘉多保，百年超倍保在前 10 年罹患重疾，可以多赔 25 万，第 11-15 年多赔 17.5 万，而且保费也要略微便宜一些。

3、信泰完美人生守护（尊享版）：赔付比例更高

升级后的完美人生，保障上提高了不少，这款产品最值得关注的地方有 3 点：

重疾保额递增：重疾一共可以赔 6 次，每次保额递增 10%，最多赔 150% 保额。

轻症、中症赔付比例高：轻症赔付 45%，中症赔付 60%，在同类产品中最高。

原位癌赔 3 次：癌症作为最高发的病种，如果是不同部位的原位癌，最多可以赔 3 次。

另外如果给孩子买，18 岁前罹患 10 种儿童特疾，还可以多赔 1 倍保额。

总的来说，如果你想要一款保障全面的产品，完美人生守护（尊享版）也是不错的选择。

四、写在最后

重疾险是大家最关心的险种，希望通过每个月的梳理，能让大家少一些纠结。不过每个人情况不同，适合的产品也是不一样的。

你买的是哪款重疾险？欢迎留言分享 ：）