新的一年，有哪些理财险值得推荐？
想买份理财险，年金险和增额终身寿险怎么选呢？
年金险和增额寿险有个共同特点，就是安全确定，收益白纸黑字写进合同。
即便保险公司破产了，国家也会安排其他公司来接盘，保障投保人的利益。
不过它们在收益和流动性上有所不同。
和增额寿相比，年金险的长期收益更高，好的产品，复利收益能达到3.5%以上，而且活到老领到老。
但领取方式比较固定，投保后，要等到约定年龄，每月或每年定时领一笔钱。
增额寿险的收益比不上顶流的年金险，不过在时间加持上，收益也能接近3.5%。
而且流动性好，通过减保来领取收益，想什么时候领取，领取多久，都看你自己的安排。
适合做中长期的资金规划，比如给孩子存教育金、婚嫁金，给自己做买房资金等等，
如果你有一笔闲钱，想存起来应对未来的不确定性，增额寿也很合适。
最后总结一下，如果有明确养老规划，不太注重灵活性的，选择年金险。
如果你这笔钱不确定用途，需要高流动性，建议大家选增额寿。
下面，奶爸就来推荐一下目前值得买的理财险：
理财险推荐这3款关于购买年金险的几点建议：奶爸总结一、理财险推荐这3款
目前，在售的理财险产品并不多。奶爸重点推荐三款增额寿：国联益利多、爱心守护神和和泰鑫享盈。
其中益利多和守护神都是老熟人了。奶爸简单说说：
老牌增额寿的佼佼者：益利多
益利多最高70岁以内，2000元起就能投保，支持加减保、隔代投保、提供专业信托服务等，给我们的资金规划提供了更多的选择。
收益也不错，以30岁男性年缴10万，交10年为例：
可以看到：保单第8个年度，现金价值已经超过已交保费，这时缴费期还未结束；
保单第25个年度，现金价值超过200万，是总保费的2倍。
越往后，IRR越高，在保单第60个年度时，IRR达到了3.490%，很接近3.5%的顶峰利率。总体来看，益利多2.0的收益还是很不错的。
养老年金转换：爱心守护神
除了支持加减保、减额交清等常规资金规划方式，爱心守护神还有2大特点：
1.养老年金转换：可以让被保人在60-70岁之间，用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金；
2.航空意外保险金：相当于多一份航空意外险。收益同样非常出色：以30岁的男性，年交10万，10年缴费，共计100万保费为例：
可以看到：保单第8个年度，现价超过已交保费；保单第30个年度，现价是已交保费2.4倍。
越往后，收益越高，在90岁时，IRR非常接近3.49%。
王者回归：和泰鑫享盈
在增额寿中，增多多必须拥有一席之地。
今年新规后，它以原备案名和泰鑫享盈重新回归。
起投门槛同样非常低，1000元就能买到。支持加减保、保单贷款等资金规划方式。
以30岁男性年交10万，交3年为例：
可以看到：保单第6年时，现价超过总保费；
保单第22年时，现价是总保费的2倍。
越往后，收益无限接近3.49%。如果打算做中长期资金规划，和泰鑫享盈就很合适。
二、关于购买年金险的几点建议：
储蓄不应该是强制的，而我们是有计划的进行。
如果了解了年金险的本质后，你还是觉得自己适合买份年金险，奶爸建议购买的时候，从这几方面考虑：
1、如果希望能得到确定的收益，可以考虑预定利率为3.5%的纯年金险产品。
2、如果希望实现更高的收益，可以考虑带万能账户的产品。因为目前我国监管的要求，年金险的预定利率是不能高于3.5%，这就限制了年金险收益的上限。
如果年金险搭配万能账户，实际结算利率是有可能达到更高。但如果未来万能账户的结算利率下滑，也是有可能会使收益更低，所以尽量选择保底利率越高的产品。
3、万能账户的历史结算利率可作一定参考的因素，但一定要记住万能账户收益是不确定的，历史不代表未来。另外，也要提防某些保险公司在产品销售期前人为提高结算利率，销售期后大幅下调结算利率。
4、选择投资能力高的保险公司。投资能力强的人才有可能带我们发财。
5、固定领取的返还金，越多越好，越快越好。一方面，到手的钱才是属于自己的；另一方面，返还金越早到账，进入二次增值的时间才会越早，才能更快地实现增加收益。
三、奶爸总结
不要看如今优质的理财险产品很多，在监管和经济下行的大环境影响，理财险市场可以说是瞬息万变，
今天可以大卖特卖的产品，或许过一阵子会下线，例如曾经辉煌的、预定利率达4.025%的年金险。
如果大家有理财需求，想用保险来作为资产稳健增值的工具，可以尽早咨询文末规划师。
