保险应该买哪家的，哪家的保险最靠谱，理赔快？

如何选择保险公司，看这一篇就够了！保险公司大小/理赔/服务/安全度，一网打尽。

中国有近百家人身险公司，这家名气大，那家价格低，无从下手！

去购买

￥ 29 29

去购买

￥ 40.6 40.6

更别说重疾险、医疗险、意外险等五花八门险种令人眼花缭乱了以重疾险为例，小公司产品往往会比大公司保障更好，价格更低！但小公司的保险，会不会很难理赔？万一公司破产怎么办？

在写本篇文章之前，我花了至少半个月时间来整理数据。看了超过数十家保险公司的理赔年报和投诉数据，仔细比对每个公司的总资产、保费规模、理赔时效、万件获赔率...

这一篇文章就可以告诉你：中国十大保险公司有哪家？大小保险公司差异到底在哪里？买保险，应该选产品，还是选公司？

话不多说，先为大家送上目录：

我们是央企，与国同寿！

我们世界五百强，大而不能倒！

.......

这是保险代理人常见的销售话术，以此彰显保险公司有多大，实力有多强。

话虽没有错，但我们不能光靠嘴皮子，总要摆事实、列数据来证明。

真正选择保险公司的原则，无非这几个：1、规模-- 大点的公司起码让人更安心2、理赔-- 快不快？宽不宽松？3、服务-- 会不会夸大其词？销售误导？4、安全-- 保险一买可能就是一辈子，以后不会破产吧？5、产品-- 保障好不好？性价比怎么样？脱离这几点和你聊其他的，就是耍流氓。下面我针对这几个原则，各个击破，让你快速摸清2020年的各项榜单排名，了解保险行业的真实水平。

一.2020年保费收入榜单

衡量一个保险公司的规模，最直接就是看每年收的保费有多少。我整理了2020年人身险公司的保费规模排名：

直接说结论：1、保险公司真的很有钱，光是保费突破千亿的就有七家！2、很多人从未听过的小公司，如招商人仁和、中宏人寿、中融人寿等，保费都在一百亿以上！

可见，保险公司的大小只是相对而言，不是你没听说过就一定是小公司。我们普通消费者最在意的不外乎就是：你的服务怎样？理赔快不快？很多人都说想理赔又快又宽松，就得买大公司保险。那么，真实情况真的如此吗？

二.2020年理赔榜单

买保险，理赔是大家最关心的一个环节。如果保险出了事赔不了，那这份保险就是废纸，浪费钱不说，还缺了保障。大公司赔得更快更宽松，小公司会东推西阻不肯赔？直接用数据来说话！我整理了2020年56家公司的理赔年报，根据理赔金额高低排序，梳理了获赔率、理赔申请支付时效这几大维度的榜单：

注：部分数据保险公司未披露有数据有真相：先看理赔金额、理赔万件数：排在前列的基本都是平安、中国人寿、泰康等大公司，逻辑很简单，保险卖得多自然赔得也多。再看获赔率、理赔时效：不论公司大小，获赔率几乎都超过 98%，平均理赔时间都在 2 天内。这说明绝大多数人都能顺利理赔，而且直接打脸了小公司理赔更难的说法！事实上，所有保险公司的理赔都遵循一个原则：不惜赔、不滥赔。理赔就是最好的口碑。只要符合条款要求，保险公司不会卡着不赔。与其纠结大小公司理赔差别问题，还不如在购买保险前，仔仔细细对比后产品和条款。

不要听保险销售人员给你说得天花乱坠，一定要搞清楚 3 个关键问题：问题1：我买的保险保什么？以四大险种为例：

问题2：我买的保险，不保什么？比如猝死是不属于意外，属于疾病。如果购买的意外险里面没有附件猝死的责任，一般都是不保的。

问题3：符合健康告知吗？我见过一些朋友，买保险时草草了事，即便不符合健康告知也继续投保。但如果这样，就很可能遭遇拒赔纠纷。所以建议大家，进行健康告知时，一定要仔细阅读，如实回答。

三.2020年投诉率榜单

说到保险公司的服务，有人认为理赔快就足够了，有人还会要求保险公司过年过节会有问候、送礼物。每个人对于服务的理解不一样，但总得有几个指标来客观衡量服务质量的问题。银保监会在评价保险公司服务时，选取了三个关键指标：

其中，万张保单投诉量最具代表性，意思是每卖1万张保单，收到多少投诉。

下面，我根据这个指标，整理了2020年第四季度81家公司的投诉率榜单：注意：

有图有真相：各家保险公司的理赔服务当然有差异，但大小公司的投诉量，差别并不大。在我们耳熟能详的大公司中，一哥中国人寿以 每万张保单 0.03件投诉 的好成绩排名前列，而平安、阳光等公司相对差一些。再来看看小公司，整体表现其实更优秀；像中荷人寿、招商仁和人寿等，根本不输国寿。保费规模的大小能看出公司大小，保险公司服务能看出公司综合素质。但还有一个关键问题：保险一买就是几十年甚至一辈子，万一保险公司以后破产了怎么办？下面为大家送上2021年安全度最高的保险公司的榜单——

四.2020年保险公司安全度榜单

换个角度，买保险其实相当于保险公司给我们打了一张 欠条，将来可能赔钱给我们。

理所当然，我们要担心这家保险公司未来有没有足够的钱赔？ 这就要看偿付能力！

简单来说，偿付能力是保险公司偿还债务的能力。根据监管规定，所谓的 偿付能力达标，要同时符合三大要求：

下面我以综合偿付充足率的高低位排序，整理了2020年第四季度的综合偿付能力前40名数据：

注：标黄公司为知名大保险公司直接说结论：

排名第一的中法人寿，在2019年偿付能力充足率低至-18227%！银保监会及时介入，让中法人寿注册资本从2亿提升到30亿，所以如今综合偿付能力充足率才会独一档。但该公司目前尚未步入正轨，风险综合评级为D级，安全度仍然较低。其实综合前面来看，大小保险公司：理赔不一定有差距，服务也是各有优劣。在我看来，保险公司的大小只是其次，真正要看的还是保险产品，条款。

同样的保额，小公司的产品却能节省30%以上的保费，不是很好吗？

下面还有一些针对保险公司的常见问题，看看能否解决你心中的疑问？

五.保险公司的三大常见问题汇总

Q1:为什么不同公司，保险价格差异巨大？以大家常用的手机为例，品牌、配置的不同，手机价格相差也会极大，买保险也是如此。中国目前有近百家人身险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都可能有极大的不同，价格自然也是相差极大。我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：1、纯保费这部分是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含 风险保费 和 储蓄保费 两个部分。•风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。•储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。2、附加保费对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已。所以，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

Q2:没有听过的保险公司就一定很小？很多保险公司你听都没有听过，但人家公司一年的保费收入就是几百亿，比很多其他行业的大公司还高。人家不是小，只是你不在保险行业，你根本不了解。举个例子：众安保险：股东是阿里、腾讯、平安信美相互：大股东是阿里百年人寿：大股东是绿城华贵人寿：大股东是茅台保险公司很多都是有背景的。注册一家保险公司，最低实缴资本 2 亿元，都是真金白银。在真实情况下，没有20亿基本上很难成事的。光有钱还不行，不仅要看背景，还得慢慢排队办手续。据说排队等批牌照开保险公司的都超过了200家。然而，到底批不批，批几家还是银保监会说了算：2016年批了12家，2017年批了6家，2018年就只批了1家，还是京东合资入股的。保险公司不是阿猫阿狗都能开，也不是有钱就能搞定，背后不仅有资本的博弈，还有强有力的监管和要求。能够进入保险市场的公司，都不简单。

Q3：害怕保险公司破产怎么办？银保监会对保险公司的监管，从注册到破产都有严格的监管。八大监管机制，把你安排得明明白白。

万一保险公司真的破产了，该怎么办？其实，除了前面提到的偿付能力，银保监会还有两大 杀手锏。超级接盘侠：保险保障基金《保险法》第一百条明确规定：所有保险公司都要缴纳保险保障基金。

（截止到 2017 年，保险保障基金的规模达到 1043 亿）保险保障基金最大的作用是，在保险公司被撤销、被宣告破产时，用来救助保险公司。但实际上，保险保障基金往往是事前干预，而不是等到保险公司破产后才出手救助。我们来看一个比较典型的案例——安邦变大家：

为了保障消费者的权益，大家保险 专门成立了 大家财产保险，接手安邦财险的保险业务。有了保险保障基金的救助后，保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去。除了这个案例外，新华保险、中华联合保险都是在破产前就受到了保险保障基金的救助。等保险公司恢复正常经营后，保险保障基金才会 功成身退因此，不管是大公司还是小公司，在发生重大危机时，保险保障基金都会提供救助。作为消费者，我们要明白：保单的安全性非常高，保险公司并不会轻易破产。万一破产了，到底该怎么办？退一万步来说，要是保险公司真的破产了，也不用担心。① 非人寿保险公司破产根据《保险保障基金管理办法》，非人寿保险公司破产，会由保险保障基金兜底，具体规则如下：5 万以内：保险保障基金会全额救助。5 万以上：保险保障基金的救助金额会有比例限制，个人为 90%，机构为 80%。如果你持有财产险的保单，财险公司破产后，保险保障基金会按以上规则进行补偿。② 人寿保险公司破产人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单仍然有效。口说无凭，我们来看看《保险法》到底是怎么规定的？

可以看到，如果没有保险公司愿意接手，国家会指定某家保险公司，来接手相关的保险业务，消费者的保单不会受到任何影响。保险行业的监管如此完善，你又有什么好怕的？对于我国而言，稳定压倒一切。对于保险这种涉及国计民生的事儿，国家比我们更担心其安全性。选择保险公司重要，学会挑选保险更重要。保险公司是面子，保险产品是里子。由于重疾险是四大险种中的重中之重，保费最高，给付金额巨大，下面为大家送上最新的大小公司重疾险测评——

六.2021年重疾险最新测评

买重疾险，有人就是要追求大品牌，为了买个安心；但也有人更看重产品，花同样的钱，买到更高的保额，不是更香？为了解决大家的问题，我把大公司重疾险和小公司重疾险做一个横向的对比，任你选择。1、大公司重疾险，哪款值得选？我们从国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保、友邦 8 家知名度较高的公司分别挑选了一款产品 ，看看它们的产品哪些值得选？

直接说结论：

送上网销公司高性价比重疾险榜单：2、网销重疾险，哪款性价比更高？网销热门重疾险产品比较多，既有保到70岁的性价比产品，也有保障全面的保终身身故产品。我根据不同类型，划分了3大维度，可以选择适合你自身需求的产品：经济实用型中端进阶型高端顶配型

有对比就有伤害，这些网销重疾险虽然品牌不如常见的大公司，但是产品的保障、性价比却是更胜一筹！1.互联网小公司保险产品保障更全面：①轻中重疾保障全面，无一款产品有保障遗漏；②相比大公司产品，增加多次赔付，以达尔文5号为例，60岁前发生重疾，额外赔付80%。③增加特色保障：比如康乐一生2021，有重疾医疗津贴2.小保险公司在保障责任更优的情况下，价格更低。以大公司产品友如意顺心版计划 C和健康保（普惠多倍版）为例，同样是50万保额，30年交，保终身和身故，健康保不仅价格便宜了几千元，还拥有重疾多次赔付和癌症多次医疗津贴2大优势。如果你预算不足，或者对品牌没有太多追求，不妨考虑一下这些网销高性价比产品：追求性价比，可以选达尔文5号，30年交，保到70岁，30岁交的话，每年才交3000多；追求保障全面，可以考虑百年康惠保、无忧人生2021甚至是一些高端产品；如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。

如果你还对某些小公司的理赔和服务有疑问，我在文末也汇总了71家保险公司的理赔年报，可以帮你进一步了解，一定要看到最后。

七.写在最后

买保险，真的不能只看保险公司大小。比如说平X福，选择这种大品牌确实令人更安心。但是保费动辄上万，但如果你是一个普通工薪家庭，这份保险真的适合你吗？在互联网化的今天，保险行业的信息差将越来越小，我们更容易挑选到适合自己的产品。总之一句话，睁大眼睛，选对产品，没有最完美的产品，只有最适合你的产品。彩蛋：附71家保险公司理赔年报1、中国人寿寿险2020理赔服务年报来了2、平安人寿2020理赔年报发布！3、太平洋寿险2020年理赔年报4、新华保险2020年理赔服务年报发布！5、2020年华夏保险理赔年报出炉6、太平人寿2020年度理赔服务报告7、2020：泰康人寿理赔白皮书重磅发布8、2020人保寿险理赔年报9、中邮保险2020年理赔服务年报10、前海人寿发布2020年理赔年报！11、富德生命人寿2020年理赔报告发布12、恒大人寿2020年理赔服务报告13、阳光人寿理赔年度报告正式发布！14、百年人寿2020理赔服务年报15、天安人寿保险股份有限公司2020年度理赔年报16、2020年工银安盛人寿理赔年报发布！17、信泰保险2020年理赔年报18、建信人寿2020年度理赔报告19、国华人寿2020年度理赔年报20、人保健康2020年理赔年报21、农银人寿2020年理赔年报22、平安养老险2020年理赔报告23、大家人寿2020年度理赔服务报告24、2020年中信保诚年度理赔报告25、2020招商信诺人寿理赔年报26、合众人寿2020年理赔年度报告27、上海人寿2020年度理赔报告发布28、中意人寿 2020年个人保险理赔年报29、大都会人寿2020年理赔年报30、交银康联人寿2020年理赔服务报告31、利安人寿2020年理赔年报32、2020年光大永明客户保险年报33、2020年民生保险理赔服务年报34、2020中宏保险理赔年报35、泰康养老2020年大健康理赔服务报告36、2020年中英人寿理赔报告37、幸福人寿发布2020年理赔业务年报38、平安健康保险2020年理赔报告发布！39、2020年渤海人寿理赔年报40、2020年长城人寿理赔服务年报41、2020年昆仑健康保险理赔年报出炉42、弘康人寿2020年理赔年度报告43、2020中银三星人寿理赔年报44、珠江人寿2020年理赔服务年报45、横琴人寿2020年理赔服务年报来了！46、中荷人寿2020年理赔年报47、华泰人寿2020年理赔年报来了！48、2020年同方全球人寿理赔年报来了49、2020年中德安联人寿理赔服务年报50、2020年恒安标准人寿个人保险业务理赔年报51、东吴人寿2020年理赔报告52、2020信美相互保险理赔年报53、2020年度爱心人寿理赔年报54、中华人寿2020年理赔年报55、2020年陆家嘴国泰人寿理赔年报56、北大方正人寿2020年理赔年报57、复星保德信2020年理赔年报出炉！58、北京人寿2020年理赔服务年报来了59、国联人寿2020年理赔服务年报来啦60、华贵保险2020年度互联网寿险产品理赔报告来了！！！61、国宝人寿2020理赔年报62、长生人寿2016-2020年理赔年报特别版63、财信人寿2020理赔报告64、国富人寿2020年理赔服务年报65、三峡人寿2020理赔年报出炉！66、德华安顾人寿2020理赔年报发布！67、中韩人寿2020年度理赔服务年报68、海保人寿2020年理赔年报69、君龙人寿2020年理赔年报70、瑞泰人寿2020年理赔健康报告71、太保安联2020年健康险理赔年报新鲜出炉！点击查看！最后，最后~

以下精华文章，尽是深蓝君总结多年的从业经验后创作而成；在买保险之前看一看，绝对可以帮你省下几万的冤枉钱！

保险购买攻略：

全网高性价比保险产品测评：