哪种养老保险最划算？有什么产品值得买？这几款真的不错！
随着国家老龄化问题日益严峻，尤其是现在的很多年轻人选择丁克，未来的养老只能依靠自己，很多朋友都不得不开始思考起养老问题。
不少朋友就跑来问深蓝君，哪种养老保险最划算？有什么产品值得买？
这篇文章，深蓝君就来给大家详细的讲讲养老保险！
文章主要内容：
养老保险有哪些？哪种养老保险最划算？有什么商业养老保险值得买？写在最后
一、养老保险有哪些？
我国的养老金体系，有三大支柱，分别是由国家主导的第一支柱基本养老保险、由单位发起的职业养老金（企业年金和职业年金）以及个人购买的个人养老金。
为了方便大家理解，我也整理了一个框架：
可以看到，养老保险主要是第一支柱的基本养老保险和第三支柱的商业养老保险。
那这两类养老保险有什么区别呢？
1、基本养老保险
其实基本养老保险就是我们常说的社会养老保险，是国家根据法律、法规的规定，强制建立和实施的一种社会保险制度。
根据承保对象不一样，可以分为职工养老保险和居民养老保险。
职工养老保险：就是上班族交的养老保险，包含在五险一金之中。
职工养老保险需要按月缴费，公司和个人都需要交钱，具体要缴纳的费用就跟缴纳基数和缴纳比例有关系了，不同地区的缴费比例也会有所区别。
居民养老保险：没有工作的人，可以选择缴纳居民养老保险。
家里的老人、在家务农的人以及家庭主妇等，没有工作单位的人群就可以缴纳居民养老保险。
居民养老保险一般是按年来缴费，由个人缴费，政府也会给财政补贴。一般会分为多个缴费档位，每个地区的缴费档位也是有不同的规定。当然，缴的费用越高，最后能拿到的养老金就越多。
2、商业养老保险
和有社会福利性质的基本养老保险不同，商业养老保险是由保险公司推出的，个人为了保障退休后养老生活质量而自愿购买的保险产品。
目前市面上的商业养老保险主要就是养老年金险，本质上是一种储蓄型的商业保险，前期投入一笔钱，按合同里的约定，到了固定的时间，领取固定的金额。
年金险经过长期持有，最高收益率一般能达到3.5%~4%之间，而且这是前期签署合同的时候就约定好了的，未来也不会受到市场波动的影响。
介绍完基本养老保险和商业养老保险之后，有的朋友就会问哪种养老保险最划算呢？别着急，下面我就来跟大家分析一下。
二、哪种养老保险最划算？
一千个人心中有一千个哈姆雷特，关于哪种养老保险最划算？，不同的人也有不同的答案。
基本养老保险是国家给我们每个人的一项基础的保障，而商业养老保险则是每个人自己选择的。
很多人觉得，已经有社会养老保险了，似乎没什么必要再去买商业养老保险了，那么真的是这样吗？
现在的生育率一直在下降，再加上国家也即将进入重度老龄化社会。
从现在的发展趋势来看，光靠基本养老保险的话，我们未来能领到的养老金可能至多能维持日常的开销，并不能很好的满足我们对未来养老生活的需求。
因此，如果想要未来有更优质的养老生活，我们可能就需要自己投保商业养老保险来进行改善。
三、有什么商业养老保险值得买？
其实不管买什么产品，大家最关心的还是它的收益，毕竟谁也不想做亏本生意，买保险也不例外。
深蓝君从市面上众多的养老年金险当中，挑选了五款收益名列前茅的年金险供大家参考：
直接来说结论：
1、星海赢家（庆典版）
以30岁女性，5年交，每年交5万，60岁起领为例，星海赢家（庆典版）（计划二）每年领取的年金是榜单中最高，且到了后期IRR收益率能达到3.9%。
不过星海赢家（庆典版）（计划二）的保证领取期不长，最长也就15年。
保证领取期的意思就是，只要被保人开始领取年金，即使在保证领取期内不幸离世，其受益人也能领取剩下的保险金。
如果想要稳健获得养老金，希望保证领取的时间更长，可以选择星海赢家（庆典版）（计划一）。
它能保证领取20年，按照上述条件投保，每年都可以领取到3.7万元，保证能领取74万元。
2、乐养多（典藏版）
乐养多（典藏版）终身都有现金价值，任何时候退保都有钱拿，而且后期收益率很高。
同样的条件投保，在被保险人80岁的时候它的IRR收益率能超过星海赢家（庆典版）（计划二）。
看重高收益率的朋友，可以优先考虑乐养多（典藏版），后期收益表现更优。
3、金盈年年：全国可投保，有两个版本
上面我们说的几款产品都有地区要求，大家在投保时要注意，不在投保地区内，可以选择全国可买的产品，例如金盈年年。
金盈年年分为A、B两款，A款保终身，B款保至85岁，是全国都可以投保的，相比同类型产品选择更灵活，而且它还能对接光大的养老社区，如果有高端社区养老需求，就可以考虑它。
四、写在最后
今天跟大家介绍了基础养老保险和商业养老保险，也给大家分析了一下哪种养老保险最划算？
大家可以根据自己的需求，考虑自己是否需要补充一份商业养老保险。
世事无常，我们无法预知未来老了之后会发生什么，但可以趁还年轻，尽早为自己的未来生活做好准备。
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