怎么给孩子买保险？不会后悔的投保方案，拿去
各位可能有所不知，十步有个抖音号，名字和公众号的名字一样。
一直是本人出镜，但出于羞涩，没给大家推荐过。能不能刷到，全凭缘分。
当然这个不是重点，重点是我接下来要讲的事情。
因为十步之前发过几个给儿童配置保险的视频，火了，然后视频会持续不断的带来流量。于是经常就会有宝爸宝妈跑来咨询：
我给孩子买保险一年需要八千多，感觉自己亏了。
我家宝宝的保险好像买错了，能不能退保？
看完你的视频，发现我自己好像被人坑了！
十个里面至少有一半，都是对自己配置的保单后悔的。
时间久了，我发现给孩子买保险这件事，很多家长真的是不会挑。
今天就干脆来一份简洁明了的儿童投保配置清单，留给大家直接抄作业。
一、儿童重疾险
儿童重疾险往往是最难挑选的，需要对比的产品很多，保障也很多。
化繁为简，我给大家总结了三不和三要。
三不：
① 不买捆绑寿险责任的重疾险：捆绑寿险不仅贵，而且没必要。重疾险里面捆绑的终身寿险，是共用保额的，只赔一次，并且国家还对未成年人的身故赔付限额，所以孩子最不需要买的险种，就是寿险。
② 不纠结买定期还是终身：之前十步也犯过这个错误，一度在定期和终身到底哪个更好之间思考过、徘徊过、犹豫过。如今终于想通了：终身保障，永远比定期保障更放心。那么预算充足的买终身，预算拮据的买定期，别考虑那么多，才是最粗暴有效的解决方式。
③ 不拘泥于产品的小细节：有些家长总喜欢找茬式买保险，关注的都是特别细微、发生概率极低的问题，时间久了就把自己绕进了循环圈里，比来比去哪个都不满意。实际上，没有百分之百完美的产品，只有相对优秀的产品，适合自己的才是最好的，不要追求面面俱到。
三要
① 要看产品的儿童特定疾病保障：每个儿童专属重疾险，基本上都带有 少儿特定疾病额外赔付的功能。如果罹患特疾之一，一般会拿到双倍甚至更多的保额赔偿。有了这笔赔款，小朋友有机会接受更好的治疗，大人甚至可以大胆辞工，安心照顾生病的孩子。
② 要买高保额：高保额这件事强调过一万次了，买保险就是买保额，保额不够的保险都是纸老虎。儿童重疾险保额，最低50万起步。
③ 要关注高发中、轻症：通常理赔轻症、中症的概率要比理赔重疾的概率大得多，因此一款优秀的儿童重疾险，对高发轻症、中症的涵盖一定是全面的。
秉承着以上原则，我们直接来解决这最难啃的骨头！
01 儿童定期重疾险
儿童定期产品中，我最推荐的产品是晴天保保超越版和大黄蜂3号Plus。
投保定期，一定要选择带有忠诚客户权益的产品，这样30年保障到期后，孩子仍有机会转成终身保障，5款产品中倒是都有了。
而晴天保保前11年的重疾保额会以阶梯性增长，最高增至保额的2倍；中轻症保额赔付，也是目前最高的。
并且晴天保保超越版仅有定期版，这说明它专门攻占的就是少儿定期市场。在一定保障期间内，可以获得越高的重疾保额，撬起的杠杆才越高。
关于少儿特定病，晴天保保超越版前6年出险可赔付3倍保额，不过额外赔付的高发病占比稍低。
至于大黄蜂Plus，儿童高发重疾覆盖全面，赔付2.3倍保额；投保前10年重疾额外赔付50%。
因为儿童在10岁之前罹患重疾的概率更大，因此保单前10年的额外赔付比较重要。大黄蜂3号plus价格便宜，整体来看定期保障上非常有竞争优势。
02 终身单次赔付型重疾险
几款产品中，横琴嘉贝保是我最推荐的。
嘉贝保保单前20年罹患重疾可额外赔付60%保额；轻中症保额递增；
20周岁前，罹患20种少儿特定疾病，给付250%基本保额；罹患5种少儿罕见疾病，给付300%基本保险金额。
并且少儿高发特定疾病覆盖覆盖度最全面，拿到高额赔付的概率更大。
核保上也很宽松，支持人工核保，不留记录。
价格上，男孩投保嘉贝保的保费优势更大，女孩稍贵，但是不同年龄段缴纳的保费不同，实际价格需进行测算。
03 终身多次赔付型重疾险
此类型重疾险一般适合儿童保费预算较高的家庭，保障终身，重疾可以多次赔付，显而易见保障是非常全面了。
其中爱心人寿的开心小保贝和守护神属于孪生兄弟，保障上几乎所差无几，但是守护神没有30年缴费的选项。
整体对比下来，我推荐的产品是开心小保贝和守卫者3号。
不分组的赔付概率自然比分组大，仔细对比一下价格，开心小保贝的保费非常具有竞争力。
0岁投保50保额，保终身，30年缴费，不管是男孩女孩，在四款产品中都是最低的，因此更关注产品的性价比，选择开心小保贝。
守卫者3号有儿童版，保单前15年赔付150%基本保额，20种少儿特定疾病赔付250%保额， 保额很高，价格适中。
二、百万医疗险
这三款百万医疗险的保障功能其实都很全了，主要差别在保证续保时间上。
平安e生保长期医疗险可以保证续保20年，但是更适合年纪大的人投保，小孩子可以不着急。
尊享e生的保障多，产品稳定，但价格稍高，需要年年续保，但是续保无需审核。
超越保2020保障也非常不错，性价比很高，保障期6年，处于比较平衡的位置。
综合来说，这几款产品，选择哪一个都不亏。
三、儿童意外险
儿童意外险挑选起来就比较简单了，列出了4款产品可以对比一下。
其中我最推荐的两款产品是：
大保镖意外险儿童版
在同等保额下，大保镖意外险儿童版和护身福少儿版意外险的意外医疗保额都是5万元，同时都有每天100块钱的住院津贴，但是保额相同的情况下，大保镖少儿版的价格更加具有优势，几乎便宜了一半。相比较而言，更推荐大保镖少儿版。
平安小顽童意外险
这款产品的保障责任虽然简单，但是都齐全了，并且承保公司是平安，很多家长都比较看好平安的品牌和服务，如果对于公司有要求的人群，可以直接投保小顽童意外险，基本保障也够用了。更重要的是理赔非常方便，小额理赔线上就能操作，打款迅速。
儿童意外险产品本身价格不贵，挑选的时候注重意外医疗部分，尽量选择0免赔、不限社保用药、100%报销的产品，最好附带住院津贴责任，可以用来弥补小额的误工损失费用。至于其它的花样保障，看自己的需求和偏好即可，每年几十块钱，这个钱是一定要给宝宝的花的！
> > 写在最后
虽说给宝宝买保险，相比成人而言，简单许多，但是各位家长也要谨慎挑选！
免得产品不好，再去后悔，退保也是有损失的呐 ~
