大师姐聊保险系列05给宝宝买什么保险？在哪里买？
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大师姐人生的第一份保单，买给了家里刚出生的宝宝。
成为母亲真是人生的一个重大节点，看到这个肉嘟嘟、天真无邪的小东西，真恨不得把世界上所有的好东西都捧给它、把人生路上的所有风雨都替它遮挡住。
前一阵子，大师姐朋友圈的一位老友，发文：感谢家人、朋友、同事、领导们的帮助，患难见真情，希望大壮赶快好起来。大壮是这位老友家的孩子，两岁半。看的大师姐心里一紧：患难？什么难？
后来才知道，是他们周末带孩子出去玩，晚上在酒店，大壮手里拿着玻璃杯走路，不小心把自己绊了个跟头，杯子碎了，把手扎了很深的血口子，需要连夜做手术。谁曾想，摔了一跤而已，竟然需要手术？
说实话，听到事情的原委，大师姐是松了一口气的：不大不小的一次意外，尚在一个家庭的承受范围内，对大壮的人生，也不会有太大的影响。
不过还是吓得大师姐赶紧去翻了翻给自家宝宝上的保险，是否可以覆盖这样的风险。
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宝宝出生，最最最最应该买的是我国城乡居民基本医保或新型农村合作医疗。大师姐所在的北方小城是 270元/年，这是阿中哥哥提供的基础医疗保障，只要上了户口就可以买，无需健康告知、可带病投保、保证续保。
每年在缴费时间固定，注意不要断缴。具体情况咨询当地居委会。
在此基础上，再考虑为宝宝选择商业险。
分享一下大师姐家宝宝的保险购买情况。
此外，还加入了支付宝的相护保大病互助计划，30万，费用是浮动的，预计一年30元左右费用。
大师姐家的宝宝保险已经买了一年，如今市场又涌现出许多更为优秀的保险，这里列出产品名称不是推荐保险，而是告诉你，这是大师姐家的真实状况。
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大师姐还是要嘱咐各位，保险不是万能的，它只能帮你抵御部分风险，每家保险公司的产品都有自己的风险预算，有相对苛刻或较为友好的条款，普通保险代理人、甚至医学工作者都难以逐条研究透彻。
最重要的，还是个人的不断成长，保证持续的现金流入，为宝宝攒下一笔风险基金。
大师姐认为给宝宝配置保险，有低配版，中配版，高配版三种选择。
低配版即先选择一款百万医疗，别管三七二十一，闭着眼先买一份，一年几百块，都承担的起。百万医疗虽然是一年期险种，但是不划分疾病范围，好的产品可以连续续保几年，对大病给家庭带来的重大财务打击，可以起到一定的缓冲作用。
中配版就是类似大师姐家的配置了。在看重性价比的基础上，将重疾险、医疗险和意外险都配置上。大师姐家失误的地方在于重疾险选择了10年缴费，其实应该选择最长年限交保费的。一是降低缴费压力，同样的预算可以把保额做的更大，二是如果在缴费期内出险，就能获得保费豁免，后面保费就可以不交了。
高配版就是组合不同公司的产品，把保额做到更加充足。例如重疾险，可以买A公司产品，20万的保额，保障20年；B公司产品，50万的保额，保障30年。将风险进一步分散和降低。
关于意外险，未成年人的身故保额是有上限的。保监会规定不满10周岁的未成年人身故保额限额为20万元,已满10周岁但未满18周岁的未成年人身故保额限额为50万元。
但这并不是说意外险的组合就没有意义，因为意外险的身故保额与残疾保额是一样的，而身残保额没有上限。
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关于购买平台及保单确认。
通常的线上购买平台有各家保险公司的官方网站及公众号，第三方代理平台如小雨伞、慧择保险、大象保险等，支付宝、京东、微信也有各类保险产品可以选择，另外还有各种微信公众号如蜗牛保险、保瓶儿等，提供多家产品的购买链接。
购买前注意验证保险产品真伪，现在的网销保险产品，为了博眼球、搞营销，名字都奇特的很，什么擎天柱、达尔文之类的。不要被吓到，点开保险条款就可以查看其专业名称，然后到中国银行保险监督管理委员会官网，查询备案产品。
所有在销售的保险都是必须要保监会备案批准的。
买前确认保险产品已备案，买后索要发票、保单等有效凭证，电子形式也是有效的，根据保险单号验证真伪。验证真伪可到保险公司官网、微信公众号或拨打客服电话，提供信息，查询到相应的保单号就说明没有问题了。
保险产品每年都有网红明星产品，今年买了一款目前为止性价比极高的，明年可能会出现性价比更高的，今年重疾保障范围是100种，五年后可能是200种。
因此，保险也并不是买完就可以束之高阁、高枕无忧了，而是需要及时的进行动态调整和补充，健康允许的情况下，退保再买也是不错的选择，需要注意的是要做好等待期衔接。
