这款最新升级的重疾险，最适合给孩子买

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老白觉得最值得买的少儿重疾险「晴天保保」最近升级为「晴天保保超越版」，这两天也有朋友在私下问我能不能买。

老白觉得可以买，而且「晴天保保超越版」也是目前最值得买的少儿重疾险。

相较于老版「晴天保保」，「晴天保保超越版」价格贵了几十块，但保障力度提高了很多。

重疾最多能赔200%的保额（50万保额可以赔100万），此前最多赔175%的保额（50万保额赔87.5万）。

中症也升级到60%保额（50万保额赔30万）赔2次，此前只按50%保额赔1次。

轻症保额也增加了10%，变为40%保额（50万赔20万）赔3次，此前为30%保额赔3次。

老白拿它跟市面上所有少儿重疾险比较了一下，应该算目前保障力度最高的少儿重疾险。

而且价格也不算贵。

因为「晴天保保超越版」是互联网保险，所以只能线上买。

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对于少儿重疾险，老白觉得有两点需要注意：

一是30年保障期比终身保障期要好。

一来保30年价格比保终身要便宜近3倍，能降低家庭保费压力。

二来保30年更实用，因为在货币贬值的作用下，保障期越长，保额会逐渐缩水，毕竟现在的50万到四五十年后也就不值钱了。

如果买一份30年保障期的少儿重疾险，刚好可以保到孩子成年，等孩子长大了再买一份成人重疾险，会划算很多。

省下来的钱可以增加大人的重疾保障，也可以用作其他。

二是给孩子买重疾险，不必过分看重价格，而应该侧重保障力度。

少儿重疾险本身就很便宜，保30年的话每年几百块就能搞定，即便是终身保障，一年也不到2000块。

所以老白觉得可以适当多花点钱，给孩子多买些保障，比如增加少儿特定重疾保障、癌症二次赔付等。

但如果价格太贵，比如中国平安福的「少儿平安福20」，每年保费超过6000-1万，实在贵的离谱，就不值得买了。

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下面，老白再结合目前市场关注度较高的几款30年保障期的少儿重疾险，跟大家聊聊「晴天保保超越版」。

4款少儿重疾险产品对比

文中，及表中的部分名词或概念，如等待期、投保人保费豁免等，文末有详解，如果还有不理解的，可以直接留言。

先说保障：

新版「晴天保保超越版」跟旧版「晴天保保」相比，在保障力度方面做了大升级，是目前保障力度最高的少儿重疾险。

其次是横琴人寿的「大黄蜂3号plus」，支付宝上的「健康福·少儿」保障力度最低。

具体来看：

▌重疾：「晴天保保超越保」保障力度最高

「晴天保保超越版」重疾保额从投保2年后，每2年增加增加20%保额。第11年后重疾保额增加至200%，也就是50万保额可以赔100万。

旧版「晴天保保」则是每两年增加15%的保额，第11年增至175%的保额，也就是50万赔87.5万。

「大黄蜂3号plus」则是投保后10年内重疾赔150%的保额（即50万赔75万），保障力度要低于「晴天保保超越版」。

「健康福·少儿」只按100%保额赔一次，保障力度最低。

▌中症：「晴天保保超越保」保障力度最高

「晴天保保超越版」比「晴天保保」增加了10种中症，达20种，而且可以赔2次，每次赔60%保额（即50万赔30万）。

是老白觉得目前中症保障力度最高的少儿重疾险。

「晴天保保」的中症只能按50%保额赔1次，也就是50万赔25万。

然后是「大黄蜂3号plus」，25种中症也能赔2次，但第一次中症只赔50%保额，第二次赔60%保额，低于「晴天保保超越版」。

「健康福·少儿」只按50%保额赔2次，保障力度最低。

▌轻症：「晴天保保超越保」保障力度最高

「晴天保保超越版」也是轻症赔3次，但每次轻症能赔40%保额，比「晴天保保」多赔10%的保额，也就是50万保额，多赔5万。

其次是「大黄蜂3号plus」，3次轻症依次赔30%、35%和40%。

「健康福·少儿」的轻症保障力度最低，只按30%保额赔3次。

▌少儿特定重疾：「晴天保保超越保」保障力度最高

旧版「晴天保保」15种少儿特定重疾赔2倍保额，保障期内一直有效。

升级版「晴天保保超越版」增加7项特定重疾，扩大了保障范围，实用性更强。

而且30岁前投保6年内患上这22种重疾，赔3倍保额，即50万保额赔150万。如果是投保6年后，则还是按2倍保额赔，也就是50万赔100万。

不过，「晴天保保超越版」这项保障只在30岁前有效，但介于这22种疾病成年后发病率不高，因此老白觉得这项缺点可以接受。

所以老白觉得「晴天保保超越版」的少儿特定重疾保障力度最高。

其次是「健康福·少儿」，任何年龄确诊20种特定重疾，都能拿到2倍保额。

「大黄蜂3号plus」特重疾险保障力度最低，20种疾病只赔120%的保额，也就是50万赔60万，而且只在20岁前有效。

所以，从综合保障力度来看，老白觉得「晴天保保超越版」升级后，可以算是目前保障力度最高的少儿重疾险。

再来说价格

少儿重疾险价格对比

10岁之前，「晴天保保超越版」只比「晴天保保」贵几十块，10岁之后，「晴天保保超越版」反而更便宜。

但整体最便宜的仍是支付宝的「健康福·少儿」，比「晴天保保超越版」要便宜100多。

「大黄蜂3号plus」比「健康福·少儿」贵一点点，但比「晴天保保超越版」也要便宜100多。

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虽然「晴天保保超越版」不算最便宜，但也不算太贵，在同类型少儿重疾险里还是比较便宜的。

但算上其保障力度最高的优势，老白觉得「晴天保保超越版」综合性价比最高，也最值得买。

如果你只想买最便宜的，那就买支付宝上的「健康福·少儿」吧，但它的保障力度并不算太高。

「大黄蜂3号plus」综合性价比略低于「晴天保保超越版」，如果买它，老白觉得还不如每年多花100来块买「晴天保保超越版」。

最后，大家如果还有其他保险问题，比如《健康告知》怎么答、要不要退保等，可以直接留言。