给孩子买保险：5个原则让你少花冤枉钱
原标题：给孩子买保险:5个原则让你少花冤枉钱
放眼年轻一代的父母，保险意识都在逐渐提高，小孩投保越早越好的说法也在家长圈子中广为流传，以至于孩子还未出生，许多家长就已经开始张罗着挑选琳琅满目的保险产品。
事实上，给孩子购买保险的确是越早买越划算。因为保费的高低取决于很多风险的大小，孩子年龄越小，风险就越低，同样的保额所缴纳的保费就越便宜，购买的寿险就越划算。
目前市场上在售的少儿保险产品有很多，除了代销的大型在线平台，平安、太平洋等保险公司的网站也提供直销，其产品保障内容大同小异，主要分为意外、健康、教育金等。
不过，别急着看到心仪的保险产品就下单购买哦！无论保险产品的文案写得多么天花乱坠，我们仍然要牢记以下5条原则，看好自己的钱袋子。
1遵守先近后远，先急后缓的原则
很多保险公司出于差异化竞争的目的，会推出大而全的保险产品，动辄覆盖孩子0-18岁的各种健康、意外情况。殊不知，少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。除非资金实在多到没地方配置，给孩子买保险没必要一次性买全，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。
2先重保障后重教育
很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。
因此，保险专家建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险;少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
3先保大人后保小孩
在保险方面优先为孩子投保，反而忽略了大人本身，这是最严重的误区。
要知道大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，这就属于本末倒置的行文，如果日后大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境——这种危机可不是儿童保险的合同里可以承保的。
4保额不要超限
为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过限制（被保险人不满10周岁的，保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元），因为超过的部分即便付了保费也无效。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了？还有多少缺口需要由商业保险弥补?
5购买豁免附加险
最后父母还需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
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