保险分为保障类险种和储蓄性险种，家长给宝宝购买保险时，先要明确需求，用保险解决什么问题

0至12岁儿童的风险分析：

疾病风险： 宝宝年龄小身体正在发育阶段，抵抗力弱，头疼脑热、生病住院是常有的事。感冒发烧还好，万一碰上大病对家庭的打击是非常大的。

意外风险： 宝宝天性活泼好动，对危险认识不足，磕磕碰碰、猫爪狗咬、烧伤烫伤……这种意外伤害，说大不大说小不小，看病就医也很花钱。

首先为宝宝考虑这4种保险

1、 少儿医保——国家福利，价格便宜投保无门槛，这是基础保障每个宝宝必须投保。

2、 意外险——这个险种价格也不贵，宝宝磕伤、烫伤、动物咬伤等意外受伤的医疗费用都可以报销。

★选购要点

优先选自费药、进口药都能报销、不限社保的；

选免赔额低，最好是0免赔额；

不用太过在意身故额度，重点在意外医疗费用报销。

3、 百万医疗险——看大病风险转移，一年花几百块获得上百万医疗保障保额，如果碰上孩子生大病，不至于掏空家底。

★选购要点

优先选续保条件好的，百万医疗险都是一年期产品，因此续保稳定性很重要。

关注免赔额度，选免赔额低，最好是0免赔产品；

留意增值服务，重疾绿色通道、住院费用垫付、外购药等。

4、重疾险——罹患保险合同中约定的疾病，一次性给付保险金。这是与百万医疗险最大的区别，医疗险是报销性质，重疾险是一次性给付金额，用以保障家庭成员因照看宝宝的收入损失、病人康复费用等必要支出，确保家庭正常生活。

★选购要点

重疾险优先考虑充足保额，花小钱办大事，撬动高杠杆，建议30万保底，50万起步；

关注少儿高发疾病双倍赔付产品，获得更多保额；

预算充足选终身，预算不足选定期；

身故责任要考虑，投保人豁免保费记得选。

宝宝财富规划，赢在未来

如果预算充足的家庭，还可以给宝宝及早规划储蓄性产品，可以是成长金、教育金、婚嫁金等等，这些刚需都可以用合理的保险配置来为宝宝规划出富足的未来。

可选择定期返还型的年金类产品或是具有复利增值、灵活多样的增额寿产品，依据每个家庭不同需求灵活配置。