要给孩子买一份保险，哪个保险公司靠谱点？
不少家庭在孩子出生后，都会考虑配置保险。
我们都想把最好的给孩子，但据我多年来为上千家庭配置过保险的经验；
90%以上父母为孩子买保险的思路和方案都是错的！
谨写下此篇宝宝投保攻略，献给每一位宝爸宝妈。
只要你耐心花几分钟看完，可以帮你省下好几万的冤枉钱！
看完之后，你将会有一个清晰的思路，这是我们买保险的第一步，也是最重要的一步。
儿童保险规划思路
话不多说，先放上宝宝保险配置顺序镇楼：
意外险>重疾险>医疗险>理财险。
简要的说一下这么推荐的理由：
意外险：宝宝刚会翻身就可能从床上跌落，摔伤、烫伤、触电，这种风险怎么可能不防？所以儿童意外是必须的；重疾险：大多数孩子都没有什么大病，医疗记录也不多，现在不购买重疾险，还等何时？医疗险：有了少儿医保作为基础保障，有多余预算，自然可以考虑其他医疗保险；理财保险：目前国内的理财保险，我觉得不适合90%以上的家庭，先做好基础保障再谈理赔，所以优先级非常低。购买顺序1：少儿医保，怎么办理？
在给宝宝买商业保险前，请务必保证少儿医保都已经配置；
医保是国家给每个人保底的尊严，这根救命稻草一定要抓牢。
少儿医保,在出生内三个月办理，那么从宝宝出生那日起的住院费用都可以报销！
一年只需要200多块，就可以报销七八成费用。
简直就是国家给我们的羊毛，不薅都对不起自己。
办理手续也非常简单，只需三步：
1、在医院办理好出生证明
2、给宝宝上户口，带上孩子出生证、父母身份证、结婚证、户口本去派出所办理
3、在社保局窗口或官网申报少儿医保，再带上宝宝照片回执等证件就可以去银行办理领取社保卡
所以啊，新手爸妈们，一定不能忘记少儿医保这项福利。
购买顺序2：意外险，怎么买？
对于小孩子，一年只要几十块的意外险，绝对要放在配置保障的第一位。
孩子天性活泼好动，家长一个不留神，摔伤、碰伤是常有的事，怎能不妨？
购买儿童意外险，也需要重点留意两方面：
1、意外医疗额度。孩子发生意外的几率很高，一年中跑门诊是常有的事；
所以意外医疗额度一定要高。
2、免赔额和报销比例。
能报销多少钱，除了医疗额度外，更重要的是免赔额和报销比例。
没有免赔额，报销比例100%，不限社保内外的，当然会更好。
至于意外身故保额，个人认为不是重点。
因为国家为了保护未成年人，对未成年身故赔付进行了限额：
10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁不能超过50万；
不过意外伤残的赔付是没有限制的。
总体来看，给孩子买意外险，建议重点关注意外医疗部分。
购买顺序3：重疾险，怎么买？
重疾险门道非常多，踩坑的家长，十有八九都是在这里吃亏！
为孩子买重疾险，有以下几点需要注意：
1、保额
买重疾险，就是要买保额。
重疾险本质是收入损失险。在孩子生大病时，家长往往只能放弃工作来照顾孩子；
这个时候，就需要重疾险来保障我们的生活费用、康复护理费、房贷车贷等。
所以，重疾险保额非常重要，至少30万起步，50万标配。
2、保费
重疾险保费较贵，一定要合理规划。
在没有为大人配置好保险前，一定不能在孩子身上浪费太多预算！
如果你预算有限，可以买一份保障定期的重疾险，如20年、30年；
保险是长期配置的过程，孩子长大后再买也不迟。
更不要考虑保费返还、分红等乱七八糟功能了，专注于疾病保障就好了。
3、少儿高发重疾
相比于大人，孩子身体抵抗力弱，有一些重疾是少儿特别容易高发的，如：
白血病、川崎病、重症手足口病、重症肌无力等。
有些少儿重疾险，针对这些高发疾病，是可以赔付双倍保额的，咱们就可以重点关注。
总之啊，重疾险很复杂，也很重要，千万不能闭着眼睛就冲着品牌乱买。
购买顺序4：医疗险，怎么买？
如果少儿医保、意外险、重疾险都配备了，还有预算的话，也可以考虑医疗险。
一般来说，给孩子买医疗险主要有两种：
门诊险、小额医疗险：
产品特点：这类产品一般保额、免赔额都比较低；日常门诊、住院都有机会用到。适用人群：这类保险的缺点是保额较低，仅能作为医保的补充，解决一些小额的住院医疗费用的问题。百万医疗：
产品特点：这类就是市场上流行的高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。适用人群：0-4岁的孩子购买可能稍贵，5岁以后购买将会比较便宜，就是300多元左右。建议5岁以上的孩子可以购买这一类。很多家长都会倾向于门诊险、小额医疗险，因为免赔额低，容易报销啊；
不过保险主要是保障无法承受的风险，小病小痛经过医保报销后，自己完全可以承受；
反之百万医疗险虽然一般情况难以用到，但是高达几百万的保额；
在面对癌症的大病时，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。
医疗险的坑不多，重点关注医疗保额、报销比例就好了。
购买顺序5：理财险，需要买吗？
其他保险容易入坑，但容易损失惨重的肯定是理财险！
很多想购买教育金的家长，都是只是听说这个东西好；
而且看起来收益还挺高，在半推半就之下就买了。
过了几年发现预期和自己想的并不一致，想中途退保只能损失一大笔钱。
对于理财险，坦率的讲，我觉得至少90%的家庭不适合购买这类保险。
理财险需要长期才会有收益，不少产品在前10年都是亏损的；
对于连健康险都没有配备好的家庭，千万不要凑这个热闹。
假如你已经做足了家庭的保障，想要通过理财险来做教育金规划；
在购买之前，建议仔细思考一下三个问题：
1、什么时候用钱，要用多少钱？
2、现在能投入多少钱，以后每年又能投入多少钱？
3、能承受多大的风险，期望收益是多少？
当这些问题你全部都想清楚了以后，就可以去挑选合适的理财险了。
最后，我再给各位父母几个小tips，牢记三个原则：
原则1：先大人，后小孩
这是为孩子买保险的首要原则！
我见过不少家长，花了几千元给孩子买保险，而自己却只有医保，几乎就是在裸奔。
对于一个家庭，父母是赚钱的，孩子是吞金兽，一直花钱。
我们家长才是孩子最重要的保险，如果自己生病都没钱治，又拿什么来保护孩子呢？
因此，正确的做法一定是：先大人，后小孩。
原则2：先规划，后产品
不少人买保险，都是出于这些想法：这是大品牌、听说这保险收益很高......
买保险前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑选合适产品。
不适合自己的，即使你品牌再大，收益再高，这产品也是垃圾。
原则3：先保障，后理财
这里有两点需要注意，一是保障归保障，理财归理财；
买一份重疾险，就应该老老实实挑选一款保障齐全的，什么保费返还、两全、分红都不要！
另一是，在没有配备好健康险时，就不要碰理财险了；这是无数家庭的血泪教训，记住啊！
以上，就是我多年来为孩子买保险总结的经验；
认真看完，你就能避开90%的坑了。
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保险复杂，而且坑很多，普通人十有八九都会买错；
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