给孩子买重疾险，选少儿的还是成人的？

作者| 猫妹

来源| 大猫好规划

很多家长在给孩子买重疾险时会纠结，是买少儿的还是成人的呢？

都是重疾险，它们之间有什么区别吗？

为了说明这个问题，猫妹分别选了一款少儿重疾险和一款成人重疾险对比了下。

猫妹选的都是目前在两个子类中性价比最高的产品，并不存在拿一个拉垮产品去和另外一个优秀产品对比的偏颇情况。

老规矩，先上图。

首先，我们可以看到，两个产品的保障形态大体相似，基本上都是重疾+中症+轻症+其他可附加责任，并且重、中、轻症的赔付比例也一致。

如果你仔细的去对比它们覆盖的病种，大体也是相似的，其中还有28种重疾+3种轻症完全一致。这是因为，无论是少儿重疾险还是成人重疾险，都要在监管设定的重疾新定义基础上进行设计，基本框架已经定好了。

总的来说，它们都是重疾险，患上合同中约定的疾病并达到标准，就能直接获赔一笔钱，可以用来治病，也可以弥补收入损失，并且，它们保的病种也大体一致。

那么，为什么还要分少儿重疾险和成人重疾险呢？这就不得不说保险公司针对少儿重疾险做的一些特殊设计了。

1、保障期限

少儿重疾险大黄蜂7号除了可以保至70岁或者终身，还提供了保30年的设计，以前的少儿重疾险还有20年、25年等期限。而成人重疾险超级玛丽6号则只有终身可选，其他稍微好一些的产品可以保至70岁。

对成年人来说，70岁、终身，大致也是可以预见的，但对孩子来说，不确定性太多了，花更多的钱去保一个更长的周期，很多家长可能就要掂量掂量了。保30年的设计，就给了那些预算不多，但是又想给宝贝很多爱的家长一些选择。

2、针对儿童这个年龄段的额外赔付

两个产品都有额外赔的设计，但少儿重疾险大黄蜂7号是自带的，保30 年，前10年因重疾出险，多赔60%，保终身，前30年因重疾出险，多赔60%。而成人重疾险超级玛丽6号的额外赔需要单独附加，也就是要加钱。

也就是说，如果我们只要必选责任的话，宝贝万一在孩童时代出险，少儿重疾险大黄蜂7号自然而然会比成人重疾险超级玛丽6号赔的更多。

3、针对儿童这个群体高发疾病的额外赔付

少儿和成人的发病情况有一些不同，比如少儿最高发的重疾当属白血病，而成人最高发的重疾则是甲状腺癌、乳腺癌等疾病。

因此，少儿重疾险通常还有针对儿童这个群体高发疾病的额外赔付，比如大黄蜂7号就对20种少儿高发重疾再多赔120%基本保额，同样是患上少儿白血病，它就比身为成人重疾险的超级玛丽6号赔的多的多。

另外，猫妹还关注到，对孩子来说，少儿重疾险大黄蜂7号的保费整体也要比成人重疾险超级玛丽6号便宜很多，不说保30年，就说保终身，大黄蜂7号对孩童时代的保障更多，但反而比超级玛丽6号便宜。不敢说所有的少儿重疾险都比成人重疾险便宜，但起码这两个在自己的子类中性价比最高的产品对比，确实少儿重疾险要更划算。

看完了上面的对比，想必大家也有答案了。

给孩子买重疾险，建议首选专门为孩子设计的少儿重疾险，对孩童时代的保障更多，一般来说也更便宜。

如果孩子比较大了，比如说15、6岁了呢？这时孩童时代的保障需求弱化了，也可以直接上成人重疾险，保至70岁或者终身。

如果还是纠结，那也可以都来一点，反正重疾险是定额给付的，只要都符合合同赔付标准，可以同时赔付。