给孩子买重疾险看这篇就够了，硬核测评22款少儿重疾险，选出了2022年TOP性价比的5款！
这是一篇专门为宝爸、宝妈们所写的文章。
孩子一生病，爸妈半条命。
如果你有意为孩子买一份重疾险，却苦于无从下手；
那这篇文章一定不要错过，可以说是保姆级教程了。
在这篇文章，你可以看到：
少儿重疾险 10 项保障的详细拆解 + 全网最全面的少儿重疾险挑选攻略 + 22 款热门少儿重疾险的硬核测评。
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一、基础篇：少儿重疾险都保什么？
重疾责任 / 重疾额外赔轻症 / 中症责任特定 / 罕见疾病额外赔重疾多次赔恶性肿瘤多次赔付其它责任二、教学篇：手把手教学少儿重疾险怎么买！
保额买多少？保定期还是终身？缴费期限越短越好还是越长越好？如何辨别保障责任的好坏？三、实战篇：22款少儿重疾险排行榜
第一回合：首次重疾额外赔付排行第二回合：轻中症保障责任排行第三回合：少儿特定重疾额外赔排行第四回合：恶性肿瘤多次赔付责任排行一、少儿重疾险都保什么？
重疾险的复杂性不言而喻，很多宝爸宝妈们都或多或少踩过里面的坑。
要么买贵了一半，要么是掉入了返还型、捆绑型保险的陷阱。
不过，虽然搞懂重疾险很难，但终归是有迹可循。
知己知彼，百战不殆；我们首先要知道少儿重疾险保些什么。
大师兄根据 6 年来的测评经验，汇总了少儿重疾险常见的 10 项保障；
我会把每一项都掰开了、揉碎了，通俗易懂的分享给大家。
认真看完，拿捏重疾险，不再是难事。
tip：先给大家泼瓢冷水，这部分内容会比较枯燥，但绝对是良心干货，看的时候是痛苦的，但看完之后必然脱胎换骨。
下面不废话，我们赶紧步入正题：
1、基本保障
基本保障一般是产品自带的，所以我们无需考虑要不要，只要弄懂每项保障都保啥就行了。
（1）重疾责任 / 重疾额外赔
重疾的全称为重大疾病，逐字逐词间便透漏出两股寒意：
① 危及生命，严重影响正常生活；
② 花费巨高，治疗费用就是无底洞。
比如令人畏惧的癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...），需要进行重大器官移植手术的疾病，术后有可能造成终身残疾的疾病，等等。
而重疾责任的定义也很简单：只要满足保险合同中约定的疾病，就能赔付一笔钱；买50万赔50万，买100万赔100万。
不过这笔钱的主要目的不是用来支付治疗费用，就算治疗费用花了100万，一份几百块的百万医疗险都足以 cover 掉。
这笔钱更大的作用是用来康复治疗，以及弥补照顾孩子期间的收入损失等等。
另外，与重疾责任相关联的一项保障重疾额外赔，与保额挂钩，可以让你赔得更多。
如果在约定的时间内确诊重大疾病，就能额外赔付一笔钱。
就拿大黄蜂6号来说，如果在保单前 30 年确诊重疾，就能额外赔付50%；买50万，能赔75万。
（2）轻症/中症责任
轻症/中症其实就是重疾的早期症状，主要是对疾病严重程度的区分。
我们来看下具体对比分析：
可以看到，病情严重程度、治疗费用、赔付比例都有个阶梯式的变化。
很多朋友对重疾险有疑虑：这不赔，那不赔；就算得了大病，也很难病成合同要求的样子。
而轻症、中症责任的出现，则可以在一定程度上降低理赔门槛，有些疾病没有达到重疾标准，但达到了轻/中症标准就可以获得赔付。
比如身为重疾的「心脏瓣膜手术」，需要切开心脏才能赔付；而它对应的轻症「心脏瓣膜介入手术」，只要做个打孔内镜就符合赔付标准了。
而且，轻/中症赔付过后，剩余保费就不用交了，保障还是继续有效的。
（3）特定疾病额外赔 / 罕见疾病额外赔
先来看特定疾病额外赔，特定疾病的最大特点就是高发，且治疗费用昂贵。
针对这些特定疾病，保险公司是可以翻倍赔的，买50万能赔100万，有的产品甚至能赔到更多。
还是以慧馨安2022为例，可以额外赔付 120% ；也就是说，买 50 万，就可以赔付 110 万。
常见的儿童特定高发重疾，我也为大家总结出来了：
其中，白血病、脑部恶性肿瘤、重症手足口病这 3 种理赔率是最高的，占比接近 70% 。
而且这项保障大多产品是自带的，很友好，也很实用。
这也是少儿重疾险与成人重疾险区分开来的重要因素。
至于罕见疾病，重要性要弱很多；因为罕见意味着难发生，难发生理赔概率自然也就低。
所以，这项保障产品自带的话当然最好，没有的话也无伤大雅。
常见罕见病如下，大家可以做个了解：
发生如上疾病，大多少儿重疾险能赔付 3 倍保额，买50万能赔150万。
如果对少儿重疾险的基本保障还有任何疑问，都可以随时来找我，我会一一帮你解答~
2、可选保障
可选保障，每一项责任都可以自由附加；所以，我们不仅要知道每项责任保啥，更要知道每项责任的重要性，不能一股脑全部附加。（4）重疾多次赔
重疾险有单次赔付和多次赔付两种形式，意思也很好理解：
单次赔付：重疾只能赔1次，赔完后即合同结束。（不过最近上线了一款青云卫1号，重疾赔完，轻症/中症还能赔，线上产品算是史无前例；这款产品在测评部分也会细讲。）多次赔付：就意味着重大疾病可以赔多次，只要满足间隔期与疾病条件，就能赔第二次、第三次，甚至更多。这样看来，多次赔付的产品保障无疑会更好。
不过多次赔付又分为不分组多次赔和分组多次赔：
不分组多次赔：重疾一百多种疾病，只要第二次发生的疾病跟第一次不一样，就能赔。分组多次赔：往往会把一百多种疾病分成若干组，而一组内的疾病只能赔一种；以如下两款产品为例：
比如说A产品，分为 6 组，如果首次疾病发生的是第三组中的急性心肌梗塞，那么同组内的其它疾病就没有机会赔了，大大缩小了赔付范围。
所以分组也是有讲究的，把最高发的疾病分散在不同组获赔的几率才更大；像A产品，把最高发的癌症单独分组，而B产品把 3 种高发疾病都捆绑到了同一组。
总之，如果只论保障，不分组多次赔＞分组多次赔，癌症单独分组又要比癌症与其它疾病捆绑分组好。
不过，人一生得两次重疾的概率是微乎其微，所以很多人也会青睐于单次赔付的重疾险，保费会低很多。
所以，具体还是要根据大家的预算而为，如果保额和保障期限都确定了，还有充足的预算，那可以考虑附加。
（5）恶性肿瘤多次赔
恶性肿瘤其实就是我们常说的癌症。
根据保险公司的理赔年报来看，恶性肿瘤是理赔率最高的疾病。
理赔占比超一半，一度高达60%~90%。
另外根据数据统计表明，癌症的复发和转移在 3 年内高达80%，在 5 年内高达90%。
所以，恶性肿瘤的两个特点：非常高发、容易复发便验证了这项保障的重要性。
因为一款少儿重疾险中，癌症（白血病、脑肿瘤、恶性淋巴瘤...）只能赔其一种，比如说赔了脑肿瘤就不能赔白血病；所以要想后续癌症的新发、复发、持续、转移还能再次赔到，附加恶性肿瘤多次赔就显得尤为重要了。
（6）投保人/被保人豁免
一般情况下，投保人是父母，交钱的一方；被保人是孩子，被保障的那一方。
在缴费期内，只要父母或孩子任意一方发生条款约定的这些情形（如：身故、残疾、重疾、中症、轻症），后面的保费就不用交了，保障仍然有效。
不仅孩子发生轻症/中症等情形可以豁免保费，当父母发生这些情形也可以豁免保费，所以这项保障是非常人性化的。
而现在市面上大多产品，都会自带被保人豁免。
当我们为孩子投保时，可以另行附加上投保人豁免，这样不管是孩子生病，还是大人生病，后续保费均无需再缴纳。
附加这项保障也就多出两三百块钱，所以完全是划得来的。
（7）身故 / 高残
字面意思，保死保残；高残指双目永久完全失明，咀嚼、吞咽机能永久完全丧失这种生活不能自理的高度残疾。
很多妈妈纠结于要不要给孩子附加身故责任，其实真的没必要，原因如下：
① 即使孩子的重疾险附加了身故责任，18岁前只能赔保费，保障杠杆大大降低；
② 重疾责任和身故责任，只能二赔一；也就是说赔了重疾责任，身故责任就无效了；花两份钱只享受了一项保障，属实有点亏。
③ 附加身故责任，保费贵了不少
以某少儿重疾险为例，在其他责任都相同的情况下，含身故（赔保额）比不含身故多交1300块，即多支出55%的保费，按照交费期20年来算，需要多交几万块钱。
而且寿险的责任主要用于家庭顶梁柱，孩子上无收入、下无负担，实在没必要去附加；等孩子成年了，买一份定期寿险，会更划算。
当然了，预算充足的家庭，如果想让孩子的保障更全面，身故/高残责任自然也是可以灵活附加的。
看到这里，如果还有任何不明白的地方，随时问我~
3、其它保障
其它保障的重要程度可重可轻，完全取决于大家自身需求。
（8）重疾住院津贴
以大黄蜂6号为例，首次确诊重疾，并在定点医院（二级及以上公立医院）就医，每天会有 300 元的补贴，每次住院最多给付 30 天，每年最多给付 90 天。
这部分钱说多不多，说少也够覆盖住院期间的膳食费用。
但相比重疾治疗的大额支出，这项保障实用性并不大。
（9）忠诚客户权益
受预算限制，很多妈妈们会给孩子买保定期的重疾险，通常是保 30 年的类型。
虽然压制了预算，但也存在保障中断的隐患。
比如在 30 年保障期限内，孩子身体情况变差或者发生疾病理赔，30年期满后，可能就买不了重疾险了。
而忠诚客户权益的作用就是：可以「免健康告知、免等待期」的形式投保原保险公司的其它产品。
以妈咪保贝（新生版）为例：
如果选择保障期限为20/25/30年，保险期满后60天内，可免健康告知、免等待期投保同公司的康乐一生系列产品。
所以，这项保障对保定期的产品非常实用。如果直接给孩子买的是保 70 岁或终身，那这项保障就无用武之地。
（10）满期返还责任
关于返还型保险，相信你一定听过这套话术：得病了能赔钱，没得病还能返钱，几十年后所缴的保费都能原封不动的返回来，相当于不花一分钱就享受了保险公司几十年的保障。
完了，听着都心动，心动不如行动，一行动便妥妥入坑。
为什么不推荐附加满期返还责任，自然少不了如下这两大原因；
原因一：保费是真的贵
论保障，大黄蜂 6 号吊打守护百X分百（少儿版），但守护百X分百的保费却是大黄蜂的 2 倍之多。
除自身价格贵以外，就是返还责任的因素了。
因为守护百X分百（少儿版）70岁期满可以返还所缴保费 121500 元，所以每年也要为返还责任支付保费 1400 元，而30年交下来就是 42000 元。
拿 4 万多去为一项返还责任买单，真的划算吗？
而且，70岁之前还不能生病，一旦出险理赔，那返钱的计划就泡汤了。
原因二：返回来的钱，收益太低
可能有朋友觉得，多花 4 万就能返还 12 万，看上去也不错。
那是你忽略了时间要素，大家想想看，0岁买，70岁才能返还 121500 元。
一算irr，低的只有1.908%。
再说了，现在的 12 万放到 70 年后，那还能值几个钱？
相反，有多余的钱，还不如帮孩子把保额买到更高，加大杠杆，提高抗风险能力。
或者为孩子买一款靠谱的教育金，到了特定年龄段直接领一笔钱，这不比返还型保险更香吗。
二、少儿重疾险怎么买？手把手教学
重疾险的每项保障，大家应该都吃透了，
但在购买过程中，可能还是会面临无从下手的窘境。
因为还有一些选择题需要我们做出判断，例如：
保额要买多少？
保定期还是终身？
缴费期限越短越好还是越长越好？
如何辨别保障责任的好坏？
这部分内容，大师兄就和大家分享实操攻略，手把手教学！
1、保额买多少？
孩子一生病，爸妈半条命。
一旦罹患某种重疾，耗费人力不说，治疗费用更是无底洞。
说句不怕打击大家的话，在大病面前，普通家庭几乎没有与之正面硬刚的经济能力。
比如癌症中少儿最高发的白血病，就得10-70万不等！
如果有百万医疗险还好，没有的话那就是双重打击。
生病中：治疗费用，动辄几万几十万，上不封顶。
生病后：康复费用、照娃期间的收入损失、日常开支等，举步维艰。
所以，残酷的现实决定着我们的保额不能低，给孩子买重疾险，大师兄建议直接 50 万保额起步。
买重疾险就是买保额，只有保额足够高，才能在风险发生后有效应对生活中诸多用钱的地方。
2、保定期还是终身
我们先来了解下各年龄段的重疾发生率，再去确定保定期还是终身。
为了数据的客观公正，大师兄扒了 12 家保险公司的理赔年报：
可以看到，重疾高发率大多集中到 41-60 周岁，最高占比达到了 80% 左右，远超其它年龄段。
那是不是意味着我们只要保到 70 岁，就绰绰有余了呢？
当然不是，世事无常，我们根本无法预料到大病风险会在哪个年龄段光顾我们。
所以，保终身的话，对疾病全年龄段防护，保障自然更好。
不过碍于预算，保终身的保费可能不是每个家庭都能承担的起。
大师兄分别计算了3 个保障期限的保费，大家可以根据自身情况，做个参考：
保障期限会与保费成正比，保的越久，保费自然也贵，看大家能接受的范围。
而且我们要始终谨遵一个原则：先保额后保障期限，先把保额买高，再去考虑保障期限。
3、缴费期限越短越好还是越长越好
一般的缴费期限有5年/10年/15年/20年/30年；
我们先来看下不同的缴费期限，各要交多少保费：
可以看到，缴费期限越短，所交的总保费就越少。
那是不是就意味着缴费期限越短越好呢？并不见得。
拉长缴费期限，有两个好处：
一是很大程度上能降低缴费压力，如果按 30 年交，每年只要交一千多。
二是大多产品都自带轻/中症豁免保障，如果在缴费期内出险轻/中症，那剩下的保费就不用交了，保障继续有效。
比如小刘给娃买了重疾险，第 5 年就发生疾病并理赔。
按 5 年交，保费已经交了 37650 元；若按 30 年交，保费才交了 8825 元；这就是差距。
当然，大家也可以看到，20年交和30年交，每年保费也就相差 560 元，总保费也就差 6450 元；如果大家能接受的话，自然也可以选则 20 年早点交完，都是可以灵活选择的。
4、如何辨别保障责任的好坏
少儿重疾险的保障，多达十几项；
虽然大师兄尽可能的阐述了每项保障内容，但面对众多产品，大家可能还是无法下手；
因为重疾险的保障也分三六九等，不同产品不同样。
怎样算好？怎样算坏？大师兄把辨别思路分享给大家。
在第一部分中，大师兄关于这些责任已经表达了明确的观点：
重疾多次赔：预算允许的情况下可以附加，但没有恶性肿瘤多次赔重要，因为癌症的复发、转移率更高。
身故/高残：附加不太划算，孩子成年后，可以购买一份定期寿险。
投保人/被保人豁免：很有必要附加，大人、小孩任意一方出险，都可以豁免后续保费。
重疾住院津贴：实用性不大。
忠诚客户权益：对保短期（20年/30年）的产品很实用，对保至70岁/终身的产品没有用武之地。
满期返还：妥妥的智商税，有多余的钱还不如买高保额，或者为孩子购买一款靠谱的教育金。
这些保障大师兄就不再赘述，我们主要来看下影响产品好坏的其它几项重要保障：
（1）首次重疾额外赔
买重疾险就是买保额。
所以，如果我们确定了要买的保额，比如说 50 万；那我们就要重点关注重疾额外赔，因为这项保障可以多赔付我们一笔钱。
随着重疾险不断的推陈出新，很多少儿重疾险都提供了这项保障，有的产品是自带，有的产品需要另行附加。
目前为止，重疾额外赔常见的赔付形式有如下两种：
① 第一种：保单前 30 年额外赔
② 第二种：60 岁前额外赔毫无疑问，第二种赔付形式更实用，因为保障期限更久。
比如说给刚出生的孩子购买，小飞象只在前 30 年有效，而超级宝宝 60 岁前一直有效。
除此之外，额外赔付的保额也是衡量的重要因素，小飞象额外赔付60%，超级宝宝额外赔付80%；怎么看都是超级宝宝占优。
所以，关于这项保障的选择建议：保障期限越长越好，赔付比例越高越好。
（2）轻症/中症责任
作为重疾险的必选保障，轻症/中症自然也不能掉以轻心。
如何判断这两项保障的好坏，要重点关注 3 个维度：
①高发疾病是否覆盖全面
银保监会统一规范了 3 种轻症：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死，各家保司的赔付条件都一模一样。
但重疾险的高发轻/中症远远不止 3 种，而是多达 12 种：
很多朋友纠结于疾病的保障病种，认为病种越多保障越全面。
其实不然，纵使轻症/中症多达六七十种，若高发疾病有缺失，那就应该慎重对待。
② 理赔条件和赔付比例
另外，我们还要重点关注理赔条件和赔付比例。
以少儿国寿福盛典版 VS 大黄蜂6号两款产品为例：
面对同一种疾病，有的产品会按轻症赔，而有的产品会按中症赔，赔付比例直接相差 40 %。
而且按轻症赔的少儿国寿福盛典版，理赔条件却并不比大黄蜂6号宽松。
大黄蜂6号慢性肾功能衰竭状态持续90天就可以申请理赔，而少儿国寿福盛典版需要180天。
大黄蜂6号不仅理赔条件更宽松，赔付比例也更高。
所以，关于这项保障的选择建议：12种高发疾病覆盖越多越好、理赔条件越宽松越好、赔付比例越高越好。
（3）特定疾病额外赔
少儿特定重疾额外赔付责任好不好，也要关注三个方面：
① 高发重疾是否覆盖全面
对于高发的少儿特疾，保险行业协会并没有统一的标准。
各家保险公司、各款保险产品所保障的病种数可能都不一样。
但大师兄结合几年的理赔经验，以及查找相关数据，帮大家确定了15种较高发的儿童特定重疾：
其中，标星的 3 种理赔率接近 70% ，所以这 3 种务必包含。
目前几乎没有产品能全部涵盖这 15 种疾病，所以，儿童特定重疾覆盖越多越好，至少也有要标星的 3 种，如果有缺失白血病的就可以直接拉黑。② 保障期限和赔付比例
虽然你买的重疾险可能保至70岁或终身，但少儿特定重疾这项保障不一定能一直保下去。
以如下 3 款产品为例，有的只保 18 岁前，有的保 30 岁前，当然也有不限年龄的，不限年龄自然最好。
另外就是赔付比例了，不同产品的赔付比例也可能不一样。
比如大黄蜂 6 号，在保至 70 岁或终身的情况下，保单前 30 年可以额外赔付 150% ；而且还能叠加首次重疾额外赔的50%；如果首次重疾是特定重疾，并且发生在保单前 30 年，买50万就能赔150万，这就是少儿特定重疾的魅力。
所以，关于这项保障的选择建议也显而易见：15种儿童特疾覆盖越多越好、保障期限越长越好、赔付比例越高越好。
（4）恶性肿瘤多次赔
上面我们提到了恶性肿瘤的两个特点：非常高发、容易复发。
如果预算允许的情况下，这项保障大师兄建议附加。
不过不同产品的赔付形式也有差异化，我们要擦亮眼睛。
对于癌症多次赔，有如下挑选建议：
① 间隔期越短越好
确诊癌症，有 5 年生存率一说，只要 5 年内没复发，一般便可以认为「临床治愈」。
所以，如果间隔期太长（比如5年），获得二次赔付的概率就越小。
因为要么在 5 年内的时候癌症复发人不在了，要么癌症熬过了5年临床治愈了，这项保障的用处也就不大了……
目前，对消费者最友好的癌症二次间隔期设置是这样的：
如果首次重疾是癌症，那第二次癌症赔付的间隔期最好是 3 年；若首次重疾是癌症之外的其它疾病，那间隔期最好是 180 天。
② 赔付比例越高越好
可以从上表看到，好一点的产品，第二次癌症可以赔到120%、150%；而一般的产品只能赔 100% ，不过也已经算是合格水平了。
所以，关于这项责任选择建议也很明朗了：间隔期限越短越好、赔付比例越高越好。
三、热门少儿重疾险测评，选出TOP3
恭喜你能够坚持看到这里，给你个大大的赞。
通过上面的保障责任详解+挑选攻略两部分内容，我们应该对少儿重疾险了如指掌。
下面我们就进入实战，把少儿重疾险最值得买的那几款揪出来。
为了公正、客观，我会从重疾额外赔、轻症/中症、特定疾病额外赔、恶性肿瘤多次赔四大核心保障，一轮一轮的去做对比，根据综合保障排名，筛选出少儿重疾险 TOP 5 。
所以，最后的结果一定能经得起推敲。
此次测评名单如下：
1、第一轮PK——首次重疾额外赔
22 款产品，共有 12 款产品上榜，其余产品均无此项保障。
其中，排名靠前的是达尔文6号、微医保·超级宝宝、完美人生守护2022。
这 3 款产品首次重疾额外赔在 60 岁前一直有效，而且赔付比例都不低于80%。
虽然少儿国寿福盛典版 70 岁前可以额外赔，获赔概率更大，但额外赔付比例只有50%。
大师兄觉得两权相利取其重，而且保障期限只差 10 年，可以选择赔付比例更高的产品。
不过，像一些热门产品，如慧馨安2022、大黄蜂6号，大多是保单前30年，额外赔50%，只要能达到这个标准，也算符合主流水平。
当然了，我们也不能凭借某项保障就决定一款产品的好坏，我们接着往下看，后面看综合保障。
2、第二轮PK——中症/轻症保障
22款产品，有 3 款是不保中症的，所以可以直接剔除在选择范围内。
排名前 4 的四款产品比较亮眼，特定年龄段都可以额外赔付。
其中完美人生守护2022和微医保·超级宝宝保障期限更长，60岁前都可以额外赔；慧馨安2022赔付比例更高，保单前30年，轻症可以额外赔15%，中症可以额外赔30%。
3、第三轮PK——特定重疾额外赔
22 款产品，共有 20 款产品上榜。
只有平安人寿的守护百分百2021（少儿版）和泰康人寿的乐享健康（惠享少儿）两款产品没有此项保障，我们可以直接拉黑。
其中排名前 3 的三款产品：小飞象、惠馨安2022、大黄蜂 6 号表现占优，不仅含最高发的 3 种疾病，而且赔付比例也是独一档。
因为大黄蜂 6 号只有在保至 70 岁或终身，保单前 30 年确诊，才能额外赔到 150% ，保单 30 年后只能赔 100% ；整体上不如小飞象和惠馨安2022，所以把它排第三。
4、第四轮PK——恶性肿瘤多次赔
22款产品，只有 9 款能附加此项保障。
其中排名前 3 的三款产品保障是最好的，间隔期宽松，赔付比例高。
最重要的是癌-癌、非癌-癌两种情况都能获得赔付。
而间隔期为 365 天的这几款产品，第一次重疾必须为癌症，才能赔付第二次癌症；如果第一次重疾非癌症，那第二次得癌症是不能获赔的，这是一个bug。
要想第一次重疾非癌症，第二次癌症还能赔，就得同时附加重疾多次赔，用这项保障去赔第二次癌症。
所以一经比较，排名前 3 的三款产品宽松了好多。
最终排名：四轮对比下来，大家可能发现了，没有一款产品能在各方面拔尖。
所以，我们需要在综合保障中取最优：
位列前 5 的为：慧馨安2022、小飞象、达尔文6号、青云卫1号、大黄蜂6号。
当然，大师兄只是根据综合保障排名，如果只单独拎出某项保障作比较，那这 5 款产品未必就是最好的。
比如完美人生守护2022，恶性肿瘤第二次赔付比例是最高的；但由于它的特定重疾额外赔只限18岁前，最高发的 3 种疾病只有白血病，故排名靠后。
再比如少儿国寿福盛典版，首次重疾额外赔 70 岁前一直有效，保障时间最长；但由于其它保障并不出色，所以排名靠后。
总之，一款产品好与坏，我们要从多方面去衡量。
下面我们详细介绍一下这 5 款产品的优势所在：
（1）国联人寿——慧馨安2022
① 赔付比例非常高，假如买 50 万保额，在保单前30年，重疾可以赔到75万，轻症可以赔到22.5万，中症可以赔到45万；而且特定重疾不限年龄能赔到110万，第二次恶性肿瘤能赔60万。
② 高发疾病涵盖全面，无论是12种高发轻症疾病还是少儿特定重疾，涵盖的高发疾病都很全面。
③ 恶性肿瘤二次赔付条件好，慧馨安2022也可以选择恶性肿瘤二次赔付，赔付比例、赔付间隔期都属于较优的一档。
④ 保障期限灵活可选，可以根据预算，灵活选择保30年、保至70岁或终身。
整体来看，慧馨安2022少儿重疾险，保障实力强，没有明显短板，可以作为少儿重疾险首选。
（2）横琴人寿——小飞象
① 重疾保额高，保单前30年确诊首次重疾，可多赔60%基本保额，买50万，赔80万，比慧馨安2022略高。
② 高发疾病涵盖全面，12种高发轻/中症都包含，高发特定重疾也是覆盖最多的一类。
除此之外，还能附加重疾不分组二次赔、恶性肿瘤二次赔，保障期限也可以自由选择保至70岁还是终身。
不过，由于轻症/中症和恶性肿瘤多次赔的赔付比例，都比慧馨安2022低。
所以，综合来看，小飞象是略逊于慧馨安2022的。
（3）国富人寿——达尔文6号
这款产品，0-55岁都能投保，所以大人和小孩都可以买。
优势如下：
① 60岁前首次重疾赔的多，买50万，保单前5年可以赔90万，保单5年后可以赔100万。
② 自带重疾复原金，重疾最多赔2次，达尔文6号本身就比同类单次赔付型重疾险要便宜了，更难得的是还自带重疾复原金，在60岁前，首次确诊重疾间隔1年后再次确诊其他重疾，便可获赔第二次，第二次保额最高可赔100%。
③ 恶性肿瘤无限次赔付，这是达尔文6号独有的特色保障，恶性肿瘤可以无限次赔付；不过人一生中得两次癌症已实属不易，所以无限次赔付作用并不大，我们要辩证看待。
（4）招商仁和——青云卫1号
最大亮点：重疾赔完，针对不同疾病，轻症/中症还能各赔一次。
而一般的重疾险，重疾赔完后，合同就结束了。
所以，这算是一个小创新，当然也很实用。
这款产品保障上也很全面，赔付比例也高；保单前30年首次重疾、轻症、中症都可以额外赔，恶性肿瘤二次赔还能赔付120%。
不过，这款产品有两个注意事项需要留意：
① 重疾 2 次赔和癌症 2 次赔是捆绑在一起的，所以要附加的话都得附加。
② 捆绑身故责任，无疑会提高保费。
（5）北京人寿——大黄蜂6号
① 特定重疾保额高，如果是保到70岁或终身，前30年少儿特定重疾能赔150%，其他产品最高为120%。
② 多项保障可灵活附加，重疾不分组多次赔、恶性肿瘤多次赔、重疾住院津贴、投保人豁免、身故/全残都可自由附加。
③ 保障期限可以灵活选择，可以根据预算，灵活选择保30年、保至70岁或终身。
总之，大黄蜂 6 号在保障各方面也挺齐全，暂无明显不足。
最后，如果大家还不知道怎么选，可以按这两个需求来：
如果追求综合保障，那毫不犹豫是慧馨安2022；
如果追求重疾额外赔，达尔文6号是不二之选，60岁之前可以赔100%-150%；不仅保障期限长，赔付比例也很高。
写在最后
文章已到尾声，不知不觉，又肝了一万字。
希望这篇文章能让大家掌握少儿重疾险的挑选攻略和产品测评技巧，彻彻底底搞懂少儿重疾险。
避开陷阱，少走弯路，都能给自家宝买到合适的重疾险。
当然，一款重疾险涉及到的知识点有很多，大师兄虽然尽可能的阐述了一遍，但也不可能面面俱到；后面如果有新的内容，我也会补充进去。
最后，又到了求赞的环节，如果文章对大家有帮助的话，点赞、收藏一定要支棱起来。
如果大家有任何疑问或者想详细了解某一款产品，都可以随时找我，我会根据你的实际情况给到最实用的建议~
保险一路上，道阻且长。
莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。
看官，还有这些精品内容，可以阅读学习哦：50/60/70岁老人怎么买保险？全网最详细投保教学看这一篇就够了！（附最新产品推荐）
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