到底该不该给孩子买教育金，有必要吗？
先说结论：不是必要，应按自身情况选择，符合家庭财富分配最合理。
随着人们对教育的重视，很多家长都有了给孩子买教育金保险的意识，很多父母从小孩出生后就开始进行长远的规划，希望孩子的人生走得更顺畅。
一般来说，按目前中国教育的收费情况概算，培养一个小孩到大学毕业，大概在五十万左右。
因此按保险保本增值的特性，一年为孩子存三万左右，交费期十年，基本就能解决孩子上高中、上大学的费用支出了。
教育保险很多，各保险公司在名称上虽有所区别，但其功能都差不多，专门解决孩子受教育的费用问题。
但一般家长苦于没有教育金方面的知识，害怕买到不适合的产品，迟迟不敢下手。
奶爸今天就来聊聊教育金，希望能带给大家一点帮助：
什么是教育金保险教育金保险有哪些种类哪些儿童教育金保险比较好？奶爸总结▍一、什么是教育金保险
教育保险金，也叫教育金，是一种为孩子准备教育金的保险，教育保险金可以为不同成长阶段的孩子提供教育保障。
教育金保险一般兼具保障和理财功能，不仅可以为被保人提供教育保险金，还可以为被保险人提供疾病或意外身故/伤残的保障。
在弄懂了什么是教育金保险之后，我们来看一看它到底具有哪些作用：
1.保障功能
教育金保险可以为被保人提供疾病或意外身故/伤残保障。 即被保人在保险期间发生意外事故或生病住院，都能从教育金保险那获得一定保障，具体的保障内容，根据产品的不同会略有不同。
2.储蓄功能
在孩子成长的这一段时间内，家庭的经济状况会发生一定的变化，有时会面临急用钱的情况，就很有可能将给孩子预计的教育金拿来救急，打断教育储蓄计划。
为了防止以上事情的发生，教育保险金一般会被设置强制储蓄，在强制储蓄下，投保人购买了教育保险金之后，不能将里面的钱随意取出，且如果不续交保费，保单就会被失效，在一定程度上保障了教育储蓄计划不被打断。
3.理财分红功能
教育金保险有分红收益，一般收益比银行的定期存款收益要高一点，但教育金的回报周期一般较长，需长时间投入。
▍二、教育金保险有哪些种类
市面上的教育金保险根据保障期限的不同，一般分为非终身型教育金保险和终身型教育进保险两种类型。
1.非终身型教育金保险
非终身型教育金保险的保障针对性较强，即教育金的返还，完全针对少儿的教育阶段而定，一般会在孩子上中学这个重要的教育阶段开始每年返还保险金。
孩子在大学毕业或者创业阶段，还可一次性返还一笔钱，保障孩子能在各个不同的教育阶段获得足够的资金支持。
2.终身型教育金保险
终身型教育金保险一般不仅仅只针对教育阶段，它通常会考虑到孩子的整个人生，一般是几年返还一次。
终身型教育金保险返还的保险金用途比较多，在孩子还小的时候可以用作教育金，当孩子大学毕业后，可以作为创业资金，年老了还能作为养老金。
▍三、哪些儿童教育金保险比较好？
通过上面奶爸对儿童教育金保险的介绍，相信大家是能够理解为什么要配置儿童教育金保险。
至于哪些儿童教育金保险比较好，奶爸整理了几款市面上比较热门的儿童教育金产品，如下图所示：
这三款产品的保障内容都比较简单，也就是领钱，包括生存保险金、满期保险金和身故责任，下面奶爸直接抛出结论：
1.适合为大人投保的产品：教育金宝贝小金库
教育金宝贝小金库的投保年龄为18-60周岁，也就是说只能承保大人，小孩没有达到年龄是无法成为被保人的。
对于还没有孩子或孩子还很小的年轻父母来说，为自己孩子的未来着想，又怕自己存不住钱，可以考虑教育金宝贝小金库。
买教育金最重要的是看收益，那么教育金宝贝小金库的收益率是多少呢？
举个例子：
30岁的李先生用自己零余的收入投保了该产品，约定的缴费年限为20年，每年投入6000元，约定首次领取时间为25年后。可以看到，李先生一共需要投入120000元，领取的时间为2046年，假如李先生能够顺利存活至年金领取日，那么从2046年开始，李先生随后三年每年可以从保险公司那领取24000元，共计72000元。此外，由于保险期限届满时李先生仍然生存，李先生还可一次性从保险公司那领取100%基本保额的满期保险金，即139985元。所以，一通算下来，李先生总共领取了211985元，相比于投入的120000元，净收益为91985元，收益利率达到了3.2%-3.4%，
2019年银保监会规定预定利率不得超过3.5%，所以教育金宝贝小金库的收益不算低了。
2.追求灵活保障期限和缴费期限：攒宝贝教育金（产品测评链接）
攒宝贝教育金的保障期限选择比较灵活，可以选择保障11年-30年，缴费年限最长可以选到20年，而且最低50元起投，可灵活加保。
这款产品比较适合流动资金有限的家长朋友，较低的起投金额和较长的缴费期都能够有效地缓解投保压力，后续资金充足还可以再追加保额。
消费者投保教育金保险，最关心的就是收益，同样的，我们来看看攒宝贝教育金的收益如何。
举个例子：30岁小美女士，给自己1岁的儿子投保这款产品，选择月交1000元，交5年，总保费6万元，保20年，约定第17个保单年开始领取教育金。那么在小美儿子18岁-20岁的时候可以每年领取2%已交保费，即每年领取1.2万元，3年一共可以领取3.6万元，第20个保单年，保险期届满，又可一次性领取100%基本保额，即67560元。在这期间，小美女士一共可以领取103560元，净收益未43560元，如果在这期间被保人不幸身故，还可领取相应的身故保险金，总的来看，基本收益在3.2%~3.4%左右，收益也还不错。3.追求灵活领取方式的父母：天天向上教育金（产品测评链接）
天天向上教育金的投保方案比较丰富，可以选择大学金、深造教育金和大学深造教育金，在10岁前三种组合都可以投保。
如果在挑选教育金的时候，比较在意回本的时间，以及在孩子18~24岁的时间里能获得一笔固定收入用于教育投入。
那么天天向上作为专项教育金是不错的选择，因为到时能获得多少收益，已经在合同里列出来了。
我们以0岁男，趸交10万元为例，看看信美天天向上少儿年金保险的收益如何：
整体而言，三种保障计划的收益率还是比较理想的，接近4%。
因为天天向上教育金是19年之前的产品，预定利率限制还是在4.025%，所以超过目前3.5%的预定利率是合规的。
另外，这款产品的领取方式也比较人性化，除了年领外还可以选择月领，月领可以在一定程度上缓解每月父母给付生活费的压力。
▍四、奶爸总结
教育保险就是对家长的一种强制储蓄，让孩子的未来有一笔钱花。
这是家庭规划的一个部分，对于孩子教育的问题是刚性支出。
试想一下，如果一个家庭没有很好的规划，那么未来如果孩子真想去也真能去一些好学校，可是我们的资金承担不起，这对于孩子是不是一种遗憾。
但是在给孩子做教育储备以前，我们要先审视下家庭是否已经做好了基础风险保障，如果家长还处于保障裸奔状态，建议先为家长做好保险配置。
写在最后：
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