给孩子买保险必看的五大技巧
很多人第一次想到要买保险，就是在有了宝宝之后作为年轻一代的父母，因为听说小孩投保越早越好，孩子还未出生，许多家长就已经开始张罗着给宝宝买保险。孩子的保险什么时候买比较合适？是不是越早越好呢？但遗憾的是，现实中，80%以上的父母给宝宝买的保险都是错的。
多数的新手爸妈刚接触保险时，看到一个个陌生的专业名词，一份份复杂的条款，顿时觉得自己陷入了知识的汪洋。不知哪些该买，哪些不必买；先买什么，后买什么？然后很可能一烦心，决定快刀斩乱麻，结果就买错了。他们往往钱花的并不少，但想要的核心保障却不够。
今天就来整理下给孩子买保险时候的一些购买的原则和技巧，希望可以帮助您买到更合适的保险。
1先医保后商保
少儿体质弱，加上自己不会照顾自己容易生病等，第一个要买的保险是社保，如北京这边的一老一小，这个是性价比最高的保险，它包含门诊急诊住院，而且还便宜。这是国家给的福利为啥不要呢？最好当年就买，能当年就享受到待遇，而不是为了省那几个钱次年再享受这个福利。
2先重保障后理财
因为我们中国人比较忌讳谈论疾病，意外等等这样负面的问题。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却忽略了意外险，学平险，医疗险，重疾险等保障类保险，万一有个大病或意外，需要短时间内拿出一大笔钱，那才是我们更需要关心的问题，需要转移的风险。也是保险的本质。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议意外险、医疗险，少儿重大疾病保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
3先保大人后保小孩，合理分配预算
很多家长一说到给孩子买保险，都很积极；但说到给自己买时，反倒没这么积极了。其实，家庭中最需要保障的是我们家长，是家庭经济支柱，而不是小孩。这是严重的误区。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的保护伞。如果只是给小朋友买，而大人在裸奔。万一大人出事，如果是大病，不仅收入中断，还会面临一笔不小的治疗费压力，显然不能指望孩子带来收入，那孩子的保费可能都交不起。所以先大人后小孩，即便说非得想给孩子先买也一定要记得预留好保费，及时给宝妈宝爸配置。或者一定投保个投保人豁免权，这样万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。
如果一家人的保费预算是2万，那大人、小孩分别是多少，该如何分配，每个险种的支出是多少。这些具体的问题，在买之前，我们都要全盘考虑到，但从成员角度考虑，大人预算一般高于孩子。
4先考虑保额后考虑保障期限
现在保险产品保终身的话价格比较贵，如果有预算问题，选择高的保额还是终身保障期限的呢？比如只有4000元是保终身50万还是保到70岁年100万，那在我看来这个应该先看保额的，因为随着通货膨胀，未来看个大病可能真的50万都够，想想之前看个大病多少钱，现在多少钱，就可以想象到未来了，所以到了二选一的时候不用优先考虑保多长，而且保额够不够高。
5保额不要超限
很多家长不知道，银保监对于未成人的身故保额是有限制的。10周岁以下，不得超过20万；10-18周岁，不得超过50万。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计超过的部分即便付了保费也无效，而且孩子的社会家庭责任也不大，人没了，有了这笔钱意义也不大。因此，在为孩子投保商业保险前一定要先弄清楚，已经有了哪些保障了?应该先医疗后意外，意外身故保额不要超过限制。
