保险科普 032怎么给孩子买保险？
原标题：保险科普 | 032 怎么给孩子买保险？
保险科普 | 032 怎么给孩子买保险？
现在生活中，在孩子身上花的钱往往占整个家庭消费支出的最大比例。因此，很多保险公司纷纷推出了各种针对孩子的保险产品，保障内容五花八门，再加上保险合同本身就比较复杂，很多父母在给孩子配置保险产品时，不知该如何下手。这一节，我们就来讲讲给孩子配置保险的一般原则。
为人父母，都想给孩子更多、更好的保障。因此，很多孩子刚一出生，父母就开始为他们配置各种商业保险。但是，很多父母给孩子配置的保险不尽合理。比如，孩子出生没多久，就给孩子配置份传统的终身寿险，而不是优先给孩子配置医疗险、重疾险等。
1、孩子需要配置什么保险
1）少儿医保
在给孩子购买商业保险之前，我们还是要强调一点： 优先办理少儿医保，这是孩子最基础的医疗保障。少儿医保在办理时要符合各种规定、提供各种证件，所以办理起来可能会有一点麻烦。家长千万别怕麻烦，少儿医保可以带病投保，价格便宜，能保证续保是性价比最高的医疗保险。
并且，有了少儿医保，购买商业医疗保险的价格也会更低。少儿医保虽作为国家的一项惠民政策，但也有不足之处，比如保陈范围比较窄，不能报销自费药。这时，就需要商业保险来补充了。
2）百万医疗
给孩子购买的第一份商业保险，我们建议是百万医疗险，家长可以根据自己的缴费能力和孩子的情况，选择不同的免赔额。
如感觉孩子的身体比较弱，需要经常去医院，就选择保费较高、免额较低的保险产品；否则，我们建议免赔额无须太低。原因有两个一来免赔额低的保险产品保费更高；二来一般的门诊花费不多，再加上已有少儿医保，大部分家庭都不会有太大压力。
3）意外险
孩子刚来到这个世界时，对周遭的一切都充满好奇，喜欢乱爬乱摸，发生意外的概率也较高。因此，我们建议父母同时给孩子配置意外险，价格便宜，100元以内都可以搞定。
4）重疾险
接下来，我们建议给孩子配置重疾险。重疾险一般比较贵，经济状况还可以接受的话，建议配置了百万医疗和意外险后再买重疾险。
孩子得重疾的概率固然不高，但因为环境、饮食等原因，近些年，孩子的重疾发生率呈逐渐升高的趋势。一旦孩子罹患重疾，不仅医疗费用高昂，通常还需要至少一个家长长期照看、陪护，无法兼顾工作。所以，重疾险的赔付可以弥补家长的收入损失。
未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良 性脑肿瘤，三者合计占比接近 70%。对于恶性肿瘤，未成年 男性最高发的为白血病、脑癌和淋巴瘤，未成年女性最高发 的为白血病、脑癌和甲状腺癌。
所以尽量选择对于儿童高发重疾有额外赔付的重疾险。
举个例子，大漂亮给儿子买了50万保额的重疾险，如果确诊了白血病，属于恶性肿瘤－重度，可以赔付50万保额。假如这一份重疾险包含少儿特定疾病（含有白血病），那么就还可以额外再赔付50万少儿特定疾病保险金。一共赔付100万。
5）年金
少儿医保加上三种商业保险，基本就能给孩子较好的保障了如果父母对孩子将来的教育有长期规划，且家庭经济状况较好，可酌情配置教育金保险，但建议在前述基础保障类保险（百万医疗、意外险和重疾险）已经配置齐全之后。
当然，此时给孩子买传统的终身寿险、定期寿险，在我看来，暂时没有必要。
2、注意事项
给孩子配置保险，父母需要注意以下几点：
1）意外险的保额有限制
对于未成年人，意外险的赔付有金额限制。
①对于被保险人不满 10周岁的，不得超过人民币20万元
②对于被保险人已满 10 周岁但未满 18 周岁的，不得超过人民币50万元。
当然带身故责任的重疾险也是如此，去世了也不能超过金额限制，成年后就不存在这个限制条件了。
2）给孩子配置商业保险，越早越好
一来可以及早给孩子提供保障，二来越小的时候投保，保费越便宜，杠杆率就越高。
3）注意大人的保险保障
之前小杨哥的文章也讲过，在给孩子提供全面保障的同时，一定要注意大人自己的保险配置。毕竟，父母是孩子最好的保障。
