如何给父母买保险，保障好又划算？

昨天看粉丝的留言，有一条关于父母的，戳到了心坎里。

过去都是父母为我们遮风挡雨，如今父母也到了需要我们照顾的年纪。

子女能做的除了常回家看看以外，更重要的是给父母做好充足的保障，让保险替我们转移风险。

这样父母不用因为生了大病怕花钱而选择放弃治疗，而我们儿女呢，也不用担心没钱给父母治病。

一、给父母买保险的3个原则

说实话，给父母买保险不太容易，毕竟年纪大了，能买的保险有限。

但是这时候，疾病和意外的风险又很大，所以，给父母买保险要遵守3个原则：

1、一定要先上医保

医保是最基础的保障，费用也很便宜，不同地区的收费标准稍有不同，一年保费在100-300元左右。

去医院看病拿药基本上都能用到，有了医保后再配置其他的商业保险，保费也会便宜很多。

2、尽量把保障期限拉长，能够覆盖晚年生活，毕竟年纪越大，疾病发生的风险越高。

3、优先选重疾，如果年龄太大买不了了，再选择防癌险；

因为重疾险的保障最全面，但是健康告知较严格；

防癌险的健康告知相对宽松，有一些产品即使有三高问题也不限制投保，但是只能保癌症。

如果父母的健康状况不允许，就得直接选择防癌险了。

二、具体方案配置（供参考）

我们在买保险之前，要先看看自己有多少预算、父母的年龄、健康状况等。

我大概拟了两套方案：

方案一：父母50周岁，身体健康，我们以50岁男性为标准来测算相应保费；

为什么要选这三种产品？

给父母买重疾险，选择消费型的最好，返还型重疾险的保费太贵，而且这个年龄段很容易出现保费倒挂的现象。

①

瑞泰瑞盈

覆盖100种重疾和50种轻症，健康告知较宽松。

患了重疾，可以一次性赔付30万；

患了轻症，可以领取赔付金5万，而且后续的保费也不用再交了，但保障继续有效。

②

e生保

50岁是最高的投保年龄，也算是赶上了常规医疗险的末班车，每年1103元，就可以享受200万的住院医疗。

不限社保用药、不限治疗手段、不限疾病种类、只要住院产生的医疗费，除了社保报销和约定的免赔额，剩余部分100%报销。

举个例子：

47岁的慧女士按照此方案投保了百万医疗险和重疾险。

两年后，在一次体检中不幸被确诊为宫颈癌，慧女士也及时得到了理赔。

其中重疾险一次性给付30万，在医院住院治疗，使用的都是特效药和先进的治疗手段，总共花费了21万。

其中，社保报销了11万，惠女士的百万医疗险报销了21万-11万-1万（免赔额）=9万。

所以惠女士最终一分钱没掏，还得到了29万元补偿。

③

小蜜蜂

这个就不用多介绍了，保费很便宜，只要180元，不仅有50万的意外身故/伤残金，还有5万的意外医疗，意外住院产生的医疗费用都可以覆盖到。

方案二：56-70岁，身体健康

这个年龄段就不建议再买重疾险了，会出现保费倒挂，可以买防癌险、意外险和医疗险。

①

孝亲宝防癌险

只保癌症，45-75周岁的人群都可以投保。

当然了，最高保额只能买到10万。

如果父母有三高问题，高血压、高血脂、高血糖，也是可以投保孝亲宝的。

②众安尊享e生百万医疗爸妈版

投保年龄在61-65周岁，最高可以续保到105周岁，是专门针对老年人出的一款百万医疗险，可以覆盖整个晚年生活。

最大的亮点是，一般医疗保险金200万，如果得了恶性肿瘤，最高能有400万保额，年免赔额为2万元。

可附加质子重离子治疗，保额100万，免赔额为0。

质子重离子治疗是国际公认的放疗尖端技术，也是目前癌症最佳治疗方法之一。

小司建议大家都附加上这项责任，每年保费只差100多。

即使这款产品下架了，还可以更换同类尊享产品，在规定的时间内续保，不需要重新核保，无观察期。

③

年年无忧意外险

70周岁以下都可以投保，每年保费328元，有20万的身故/伤残金，5万的意外医疗。

老年人也需要意外险，据数据统计，65岁以上老人由于跌倒、坠落造成意外伤害住院占总病例的62%，死亡率为4%。

所以，给父母买一份意外险是很有必要的。

总结

当我们赚钱的速度赶不上父母老去的速度时，给父母配置全面的保障是很有必要的。

这样，即使我们在外忙工作，无法陪伴父母时，保险也能让我们更安心，更踏实。

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