2019热销百万医疗险大比拼，给父母买这款就对了！
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父母在，人生尚有来处；
父母去，人生只剩归途。
年轻时意气风发的父母，不知从何时起，又添了几丝银发。不觉间，父母一天天在变老。虽说的有些矫情，但真的就是这样，不管我们走的多远，飞的多高，父母永远是我们心头牵挂的第一人。
百善孝为先，父母年老时能够有个健康的身体，相信是所有儿女的愿望；同时，给父母一个好的医疗保障，让其不为生病时的高额医疗费而发愁，也是所有儿女的幸福。
很多人想给爸妈买保险，可现实是，老年人买保险特别难，就算有钱也未必能买到。
今天就来讲讲父母的保险怎么买？有无适合的医疗险产品？怎么选？哪款好？
l 父母买保险有哪些难处
l 老年人可以购买的医疗险有哪些
l 老年百万医疗险，哪款好
l 除了百万医疗险，还有哪些选择
一、父母投保时有哪些难处
保险是一个组合，给父母买保险也是同样的道理。
一般来说，老年人建议按照以下优先级来配置保险：社保>意外险>医疗险>定期重疾险或防癌险>定期寿险（关注养老规划）
在为老年人配置保险时，应首先办理医保，这一点，远虑君已强调数遍了，详情可回顾《五险一金》、《医保报销有技巧》，然后依据具体情况，从保费、保额、年龄阶段、老人身体条件、家庭支出情况等配置保障型产品，最后再来考虑理财型产品。
考虑到父母这个年龄阶段，身体上或多或少都会有一些小问题，老年人的商业医疗险其实很难买， 如果能买到，也是很不错的。
而常见的适合老人买的医疗险有以下几类：
关于这部分内容，远虑君此前也同大家探讨过，详情可点击：
今天远虑君将详细分析一下适合老人的百万医疗险。在正式开始前，我们需要了解老年人投保这类保险有哪些限制条件：
1
购买年龄有限制
很多保险都有购买年龄限制，比如主流的百万医疗险，年龄都限定在60岁以下，仅有少数产品可支持61-65岁，远虑君暂时还没发现65岁以上可投保的百万医疗险。
2
健康告知难以通过
老年人或多或少都有一些疾病，像三高、糖尿病等都比较常见，而这些疾病一般都会在保险的健康告知里问到。
3
保额有限制
随着年龄增长，患病风险加大，保险公司的核保也会更加严格，很多保险所交保费和保额相当，杠杆极低，保障作用并不大。
4
保费压力
由于百万医疗险是短期险，因此保费会随着年龄不断升高，基本上每5个年龄段，保费会有一次提升。
以上就是我们为父母选购医疗险时遇到的四个难点。
远虑君认为，如果父母符合医疗险投保要求，还是非常建议配置的，毕竟老年人最大的风险就是疾病风险，通过医疗险可以有效地应对。
二、百万医疗险挑选原则
很多人感觉医疗险都差不多，但是事实上医疗险是需要特别注意的一个险种：
医疗险是一个非标准化的产品，各家保障内容不同，免责条款也不相同，不要想当然的认为所有的医疗险都是一样的。既然产品各异，我们在选择中需要注意哪些地方呢？
如上图所示，医疗险产品的研发主要就是针对这五大责任进行设计的，比如现在的网红百万医疗险就是围绕住院责任设计。大多数责任可以单独拿来设计产品，也可以对多个责任进行打包设计。
这里主要总结几个比较重要却又很容易被大家忽视的细节：
（点击查看大图）
三、老年百万医疗险，哪款值得买？
看完上述内容，想必大家对百万医疗险已有所了解。现在远虑君通过对市面上几十款医疗险产品进行筛选，为大家选到七款比较不错的百万医疗险，大家可以根据父母的年龄，直接查看产品对比，具体如下：
（点击图片，查看大图）
接下来远虑君给大家分析一下七款保险产品的特点所在：
◆◆平安e生保
在大公司的产品中，这是一款少有的不捆绑重疾就可以直接买的医疗险。它最突出的优点是6年保证续保；缺点则在于增值服务一般，只有重疾绿通服务，没有住院垫付、院外靶向药等功能，价格也比其他的百万医疗险，稍微贵一些。
相比其他几款产品，平安e生保的保障是较弱的，整体费率也比较高。不过它的保障也算比较齐全，如果你特别偏爱大公司，那么值得考虑。
◆◆好医保（长期医疗险）
相比尊享e生旗舰版，人保好医保6年保证续保是竞争亮点。另外，健康告知也相对宽松，像结节、囊肿这些问题，都可以直接投保。但是提醒一点，好医保和其他产品一样，也是不保障既往症的。
费率(续保)按年龄段不同，则有高有低：60岁以下比尊享e生便宜几十元到百元不等，61~80岁则高180~500元不等。
除此之外，人保好医保还有这些不足之处：
①质子重离子医疗报销60%，且不含床位费等非治疗费用；
②增值服务和微医保一样，只有重疾绿通和医疗垫付增值服务；
③没有可附加的特需医疗和海外癌症医疗加油包；
总体来说，好医保比较适合单身的年轻人、或者身体有点小问题的人群。
◆◆安联臻爱感恩版
安联臻爱医疗险是最近几年的热点产品，在升级之后，最大的亮点就在于投保年龄范围上升至65岁。
健康告知仅3条：健康告知仅3条，相对其他产品更宽松；
增加了就医增值服务：感恩版提供了就医绿通、医疗垫付、以及质子重离子的服务，保障更加全面。
甲状腺疾病0免赔：无论是罹患重大疾病，或者甲状腺相关疾病，免赔额可以降为 0。
虽然产品条款上写了续保需要审核，但是对方客服却说续保审核只是审核年龄、停售等情况，不会因为健康变化或理赔而拒绝续保，这一点仅供大家参考。
如果父母年龄在61-65岁这个阶段，安联臻爱感恩版是比较好的选择。
◆◆尊享e生旗舰版
作为百万医疗险的标杆产品，历经13次升级，依然抢眼。
保障覆盖全面：癌症0免赔，特殊门诊，门诊手术，一应俱全，不限医保100%报销；
特色保障充足：含质子重离子治疗报销，特需部、赴日就医，都可以附加；
增值服务广泛：除了绿色就医通道，医疗垫付功能，还增加了术后家庭护理、肿瘤特药服务。
总的来讲，尊享e生旗舰版是保障比较全面的一款百万医疗险，如果爸妈年龄在60岁以下，想要更好的治疗条件，或享受更全面的就医服务，这款产品就十分适合。
◆◆ 尊享e生爸妈版
如果爸妈因为高龄买不到产品的话，也看中重疾绿色通道、医疗垫付、100万质子重离子医疗险等保障，就可以考虑这款。
但这些保障相较其它产品略微逊色，另外关于续保条件：续保条件更新后，不会因为健康或理赔情况进行续保审核（这也是和客服反复核对后确认得到的结论）。
总的来看，这款产品的竞争力不是很大，但具体还要看个人需求。
◆◆ 泰康在线泰爱保
此款产品最大的特点是：可投保年龄比较广，最高65岁前都可以投保。不过增值服务方面还需要完善，仅提供绿色通道服务。
◆◆微医保
微医保2019与尊享e旗舰版相比，两者基础保障部分相当，微医保费率略低一丢，差异化的地方有：
①质子重离子医疗报销60%，且不含床位费等非治疗费用，但可以享受日本/韩国6家医院70%报销；
②癌症海外医疗包含了港澳在内的亚洲地区，选择性更多；
③增值服务弱一些，只有重疾绿通和医疗垫付增值服务；
④特需医疗限5种特定疾病保额200万
但是，微医保有个优势是增加 100 元/天的住院津贴，这款产品本身保障也是中规中矩，足够日常使用。
总的来说：如果父母年龄在60岁以下：人保的好医保长期医疗险，优势比较明显，健康告知宽松，而且 6 年内保证续保。
如果追求增值服务：尊享 e 生旗舰版在增值服务这条路不断创新，质子重离子、特需治疗、赴日医疗等都是比较全面的，适合想要保障全面的朋友。
如果父母年龄 60 岁以上：安联臻爱感恩版升级之后保障非常全面，非常值得考虑。众安好医保虽然投保入口非常难找，不过也值得考虑。
如果父母身体存在异常：可以通过智能核保，可以立即获得核保结论。
目前市场上百万医疗产品非常多，考虑其他产品的也可以根据其他关键项对照自己的需求。
四、除了百万医疗险，还有哪些适合老人的医疗险？
百万医疗险是应对大额医疗支出比较好的方式，但由于很多父母的身体条件并不是很好，即便通过智能核保和人工核保，也无法购买百万医疗。
这种情况下，远虑君建议大家可以考虑防癌医疗险和高血压、糖尿病专属医疗险。
防癌医疗险在购买条件上，较百万医疗险宽松。如果不能购买百万医疗，可以退而求其次，选择防癌医疗险，用来保障高发癌症带来的医疗费用。
两者之间还是存在一些差异的，具体差别如下：
所以，防癌医疗险适合以下人群：
健康状况欠佳：因为疾病而无法投保医疗险，那么可以投保防癌医疗险；
高龄老人：医疗险一般最高只能65岁左右投保，而防癌医疗险到80岁都可以投。
关于防癌医疗险的详细测评，远虑君之前也做过详细测评，点击这里了解。
除了防癌医疗险以外，还有一种只有糖尿病或高血压患者才能投保的医疗险，保障范围和百万医疗险类似，同样可以报销住院产生的费用。
众安安稳 e 生医疗险是目前为数不多的，高血压、糖尿病患者才能购买的医疗险，而且对于高血压和糖尿病的并发症，也是可以保障的。
不过这款产品健康告知比较严格，购买前一定要详细查看健康告知是否符合。
远虑君说
身为子女，父母安享晚年是我们的心愿。但是生老病死是谁也无法逃避的现实问题。
只是希望能尽自己所能，给他们提前做好保障。比如说，老年人只要还能买医疗险，尽量购买医疗险。另外可搭配一些意外险，防癌险等。
大家也能看出，保险规划一定要提前，越早购买保险，不仅性价比高，而且能买到的可能性也较大。
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