怎么给父母买保险？4套方案教你轻松搞定！
我们常常会感叹时间都去哪了，还没来得及孝敬父母，他们就变老了。
老人家最怕生病，他们会担心花钱，更怕拖累孩子。
儿女常年漂泊在外，想照顾父母心有余而力不足，这时会想着给父母买份保险，让他们不再为生病住院的钱发愁，以此表达孝心。
但很多朋友都还是保险小白，连自己的保险都搞不清楚，更别说帮父母买了。
今天管家就跟大家讲讲，怎么给父母买保险？
一、父母买保险的三大困境
我们都知道，父母随着岁数的增加，身体会大不如前，生病的概率也变高。所以保险公司会设置一些门槛，去控制风险。
1、年龄大，购买有限制
每一款保险都有自己投保年龄段，50岁以上可以挑选的产品就不多了，而65岁以上基本就买不了重疾险和医疗险了。年龄高，风险高，保险公司不愿意去承担。
2、保额低，保费高
在不考虑地区等因素，单从年龄这个维度看，年龄越高，保费越高，能够买到保额却越低。
一般来说，50岁以上，购买重疾险，最多只能买到10万的保额了，而终身型的，保费还很可能出现倒挂的情况，比如交6万，赔5万。
3、过不了健康告知
父母劳碌大半生，总会有那么些小毛病，头痛腰酸、三高（高血压、高血脂、高血糖）等，有些健康告知严格的产品（比如重疾险跟医疗险），就购买不了。
所以我们在给父母买保险的时候，先别着急看具体的保障内容，首先看一下有没有限制，能不能买。
而且对于大部分家庭来说，购买保险的预算是有限的，最主要还是先给家庭支柱配齐保障。所以给父母买保险力求花最少的钱，做足最好的保障。
二、给父母买保险的顺序
在这里管家要特别强调，无论如何，社保、新农合这些都要先给父母缴上，然后再考虑购买商业保险。
因为医保是国家福利，是我们最基础的保障。关于医保的报销计算方法，管家之前有写过，可以跳转这里阅读。
下面给大家介绍一下父母买保险的顺序:
1
意外险
父母年纪大了，手脚不灵便，可能稍不注意就容易出现摔倒、摔伤、骨折等情况，小病小痛跑医院的概率也会比较高。很多意外险都不需要健康告知，一年两百块就有几十万保额，很划算。
2
医疗险
百万医疗险保障比较好，但如果因为健康告知过不了或者年龄太大了，买不了的可以买防癌医疗险。
3
重疾险
身体健康先买这个，父母身体技能逐渐退化得病的概率比较高，这一块的保障很有必要；如果有三高的就考虑防癌险，弥补癌症的保障空缺。
4
寿险
如果父母还是家庭经济支柱或要传承财富，可以买寿险。建议要家庭经济比较好，才去选择寿险。
5
理财险
养老金的保障低，短期收益不好，建议先把基础保障配齐后，还有预算再考虑理财险。
总结：意外险＞医疗险＞重疾险＞寿险＞理财险。先懂得配置的思路，再根据实际情况去挑选产品。
三、40-60岁的父母怎么买保险？
我们都知道，每一款保险产品都是有年龄要求的，还有一个点就是健康状况。
如果父母的年龄段在40-60岁之间，
1、身体健康
如果你的父母基本没病没灾，符合健康告知。恭喜，你的选择会多一些，医疗险跟重疾险都能买。
举个例子，给50岁的母亲买保险，3千块就能配齐一套保障很完善的方案：
意外险：保额50万+意外医疗5万
医疗险：300万的住院医疗费用报销
重疾险：保额20万，保到70岁。
管家建议买消费型重疾险，因为给父母买保险容易出现保费倒挂的问题。像上面说过的交6万赔5万，交的钱比保额还多，不划算。
不过即使是消费型重疾险，保额也会有差异：
大家可以根据自己的预算来决定保额，或者是搭配着不同的产品去买。
管家身边有很多朋友的父母到了50岁左右，收入挺高，还是家里的经济支柱。这时可以再加上定期寿险，来规避家庭责任风险。
2、身体欠佳
人到中年身体就从黄金期慢慢衰落，难免会出现问题，比较常见的有高血压、糖尿病跟冠心病等。
因为有健康告知这道门槛，糖尿病/心脏类疾病患者，基本跟医疗险还有重疾险无缘了。此外，二级以上高血压在选择医疗险跟重疾险时也经常受限。
市面上有针对这类人群的产品——防癌险和防癌医疗险。
这类保险75岁都能投，不管是高血压、糖尿病还是心脏病都能买，虽然只保障癌症，但胜在健康告知宽松，很适合买不了其他产品的中老年人。
举个例子：
给50岁的父亲买意外险+防癌险+防癌医疗险，一年不到2千元；
给60岁的母亲买意外险+防癌险+防癌医疗险，一年也才3千元左右。
具体方案如下：
此外，如果父母曾经患过大病/得过癌症，买不了防癌医疗险，可以买税优健康险。
四、60岁以上的父母怎么买保险？
60岁以上的老人家在退休年龄，一般健康上多少都有点小毛病，家庭责任承担较低。
这时候可以选择的重疾险不多，医疗险也会受到限制。
1、身体健康
现在的生活质量越来越高，管家身边很多老人家六十了身体还是很硬朗，一般百万医疗险对于60-65岁的老人还是比较友好的。
举个例子，给65岁身体健康的父亲买保险，意外险+医疗险，一年1000多就能搞定。
意外险：30万意外保障+3万意外医疗
医疗险：300万的住院医疗费用报销
虽然年龄比较大，只要身体健康，还是有一些选择的空间的。
2、身体欠佳
根据管家的从业经验，一般来说，60岁以上的老人家很多时候都过不了健康告知的。
这时候就可以选择买防癌险/防癌医疗险。
举个例子：给65岁身体不太好的父亲买保险，意外险+防癌险，一年3000多左右。
意外险：保额30万+3万意外医疗
防癌险：10万恶性肿瘤保额，保到75岁
同样是65岁，身体欠佳的老人保费的身体健康的2倍左右。
年龄较大的防癌险保费也会贵一些，如果预算不多，可以考虑防癌医疗险，这个会便宜一点。
管家在表格中给大家提供的产品只是一个参考，大家主要参考保险配置的思路就好，具体产品要根据个人情况去选择。
五、常见问题解答
除了保险的配置思路，给父母买保险的时候还会遇到其他问题，下面管家就给大家解答一下：
问：买保险前要去体检吗？
答：不需要。
投保前不要特意去体检，但是要仔细阅读产品的健康告知的部分。如果不知道自己有没有得某种病，没有体检就不知道有没有得病，就不存在隐瞒病情的情况。
问：保障期限怎么选？保到70岁还是终身？
答：看预算。保障越久越好，保终身最好。
如果预算不足，保到70岁；预算充足，保终身。
问：父母跨省养老，异地就医怎么报销？
现在很多去外地打工的年轻人，在工作的地方安家之后会把父母接过来，这就涉及到异地就医的问题。
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六、写在最后
离家在外，最担心就是家中老人的健康。偶尔一个电话，他们也只会跟你道个平安。
保险跟岁月一样不待人，越早买越好。
父母年纪大了，需要更多安全感。别再让他们为高额的医疗费发愁，定期带他们去体检，让他们得病敢说，有病早治。
除了保险，陪伴也是一种安全感！
