保险公司的年金险值不值得买，用我的亲身经历告诉大家

去年我的一个在太平洋保险公司上班的亲戚找到我，说她们公司新推出的一款年金险特别合适，利率最高高达6.0，平平常常也不会低于4.5，保底2.5，比所有银行的利息都高。

还说公司就销售一个月，到期就停售，让我赶紧买一份。

其实我是很抗拒保险的，我感觉钱在哪里都不如在自己的手里，再说我也没多少存款，所以就拒绝了。

谁承想，这个亲戚就像狗皮膏药一样粘上了我，甩都甩不掉。

后来在她的不断劝说下，我有点动心了，特别是她说我有几个比较近的亲戚也是在她那买的这款年金险，我的防御直接崩塌了。

是的，我买了，一年两万五，交五年，万能账户存一万，这样一共十三万五，合同期限十五年。

她说第五第六年，公司分别往万能账户打一年的保险费用，也就是两万五，两年一共五万。

将这些钱放在万能账户涨利息，利率不低于4.5。

从第七年到合同结束的前一年，每年都给基本保额，一共一万五左右，合同期满再给付300%的年缴保费，一共七万五。这些钱都会自动存在万能账户涨利息。

她当时给我演算时是按照4.5的利率，但是有一点她误导了我。

她没跟我说第五第六年，还有合同期满给的钱是我的本金，在我问她我的本金到期能不能跟这些钱一块取出来时，她告诉我可以。

而且当时她给我演算时，我明明记得她写的十五年后所得总共金额是三十万左右，可惜当时我没把她演算的草纸拍下来。

我一盘算，时间虽然长点，但是钱翻了一倍还多，那时我的孩子也该参加高考了，留着让他上大学用也挺好的。

就这样，我买了。

由于她提前灌输的思想，哪怕后来我在网上搜索案例，也自动把本金再加了一遍。就算看合同，那么多项，那么多字，我相信几乎没有人能把里面每一个字都看完。

今年又快到续费的日子了，闲来无事，我又在网上搜索了一下这个年金险，看看网上演算的案例，其实还是之前的案例。

这次不知怎么，脑子就跟突然开窍一样，我发现网上根本没有一个案例说明，拿到那些返还金后，再把本金取出来。

我一下懵了，大家知道那种感觉吗，就是突然发现自己之前认为的全是一厢情愿。

我又赶紧拿出合同看了一遍，又在网上多搜了几个案例，这时我才发现，我被套路了。

这份年金险真实的面貌是这样的:一年存两万五，五年一共十二万五，加上万能账户的一万，一共十三万五。

第五第六年返还本金共五万，第七到第十四年每年给基本保额，一共才一万五，合同到期给剩下的本金，七万五。

也就是十五年到期后，这这十三万五千元，一共挣了一万五的利益。

可能有人说，这期间不还有别的利息吗？利率4.5，十五年也不少了。

但是，它所谓的4.5利率，仅仅是前五年，甚至到不了五年就会下降到2.5。就算一直维持4.5，但是前五年万能账户里只有一万元钱，根本没有多少利息。

等到第五年返还本金开始，你的钱也都存进去了，利率就会降到2.5，所以就算加上这十五年累积的利息，也就一万多块钱。

这还是十五年内一分钱也不能取的情况下。

利率2.5，还不如存银行呢，国有四大银行五万元定期三年利率还2.75，用起来还方便，还安全。

大家可以算算，十三万五千元钱，白白让保险公司用了十五年，到头来最多只有两三万的利息，真是太不划算了。

想通了这些，第二天我就去保险公司退保了，因为还有几天，第二年的保费就要扣了，扣了后就不能完整地要回来了，我要及时止损。

到了那里，他们的工作人员把我那位亲戚叫来，让她劝我。

我把心里的想法跟她说了，她却说从来没跟我说能拿那么多钱，还说是亲戚，不会那样坑我。

好吧，现在说什么人家也不会承认，我的钱也不会完完整整地回来。但是能退一点是一点吧。

大家猜我这三万五退了多少钱？

整整损失了一万元，万能账户这一年涨了四百多元利息，一分也不给我，人家说系统上查不到利息。

我让她看我手机上显示的利息，人家说她也不明白怎么回事。她只是办理售后，其余的条款都不清楚，让我找业务员问问。

我问了后，我那亲戚也说不知道怎么回事，让我问办理业务的人。看吧，开始踢皮球耍赖了。

后来我也不要那四百元利息了，让他们把我的钱退回来。

庆幸的是，剩下的两万五第二天一早就到账了，虽然损失了一万元钱很心疼，但是我的心里也轻松了不少，就当用这一万块钱买教训了。

如果我还继续存钱，损失的就不是一万元钱了。毕竟现在连银行都能倒闭，谁能保证十五年后保险公司不倒闭呢。

就算有银监会监管，但是银监会不会负责赔我们钱。

所有有这个想法的人，或者正被保险公司的人骚扰的，一定要三思而后行，不要因为不好意思拒绝，或者是因为亲戚关系，或者被业务员模棱两可的话术忽悠了。

一旦被忽悠成功，过了十五天犹豫期后，业务员提成到手了，你就算退保，也会有几千损失的。

所以还是那句老话，钱袋子攥在自己手里才是最安全最踏实的。

大家有没有跟我一样的遭遇呢？